A megfelelő lakásfelújítási vagy lakásfelújítási hitel megtalálása ijesztőnek tűnhet. Létfontosságú, hogy a hitel minden részét megértsd, például azt, hogy milyenek a hitel visszafizetési feltételei, és hogy a kamatlábak hogyan befolyásolhatják a fizetésedet. Ezen információk nélkül a lakástulajdonosok a végén olyan adósságot vállalhatnak, amelynek visszafizetése gondot okozhat. Olvasson tovább, hogy megtudja, hogyan vegyen fel lakásfelújítási hitelt, hogy olyan hitelszerződést kössön, amelynek visszafizetését magabiztosan megengedheti magának.

Mielőtt elkezdené…

A lakásfelújítási hitel olyan pénz, amelyet a lakástulajdonosok kifejezetten egy lakásfelújítási projektre vesznek fel. Ez a pénz származhat az otthon saját tőkéjéből, vagy a lakástulajdonos külön kaphatja magát a hitelösszeget. A lakástulajdonos ezt a pénzt meghatározott ütemezés szerint fizeti vissza, a kamatok és a kapcsolódó díjak mellett.

Először is, a lakástulajdonos meggyőződhet arról, hogy valóban szüksége van a hitelre. Ha például a projekt jelenleg nem feltétlenül szükséges, mint például egy luxus kiegészítés, valaki elgondolkodhat azon, hogy egy ideig pénzt takarít meg a havi költségvetéséből, hogy a projektet azonnal ki tudja fizetni. Ha azonban olyan helyzetben van, hogy nyugodtan vehet fel hitelt, olvassa el az alábbi lépéseket a lakásfelújítási hitel megfelelő biztosításához.

1. LÉPÉS: Mérje fel a pénzügyeit.

Az első lépés az, hogy felmérje pénzügyi helyzetét, és felvázolja, mennyit tud havonta költeni. Állítson össze egy reális havi költségvetést, amely tartalmazza az egyes hónapokra vonatkozó összes kimenő kiadást, például a jelzáloghitelek kifizetését, a közüzemi díjakat, az élelmiszereket, a szórakozást, a hitelkártyák kifizetését, a megtakarítási célokat és minden egyéb kötelezettséget. Ezután vonja le ezt az összeget abból, hogy mennyi pénzt hoz be a háztartás. A különbségből ki kell derülnie, hogy mennyi pénz marad a lakásfelújítási hitel törlesztésére. Érdemes ellenőrizni a hitelpontszámát is, mivel ez befolyásolja, hogy milyen kamatokat kaphat. Az alacsonyabb hitelpontszámok gyakran magasabb kamatlábakat jelentenek. A hitelpontszámát többféleképpen is megtudhatja: Megszerezheti a hitelkártya-hitelezőjén keresztül, igénybe vehet egy olyan szolgáltatást, mint a Credit Karma, vagy akár egyszerűen csak beszerezheti a hitelpontszámot azon a hitelnyújtón keresztül, amelyet esetleg választani szeretne. Ezek a módszerek általában ingyenesek, és nem ártanak a hitelpontszámának. Emellett évente egyszer ingyenesen kaphat másolatot a hiteljelentéséről a következő három szervezeten keresztül is

Számos lakásfelújítási hitel, mint például a lakáscélú hitelek vagy a lakáscélú hitelkeretek (HELOC), magát az Ön otthonát is felhasználja a hitel fedezeteként. Az otthona fedezetként való használata azt jelenti, hogy ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt, a hitelező visszaveheti az otthonát, hogy pótolja a vissza nem fizetett összeget. Ezek a hitelek azonban lehetővé teszik, hogy az otthonában felhalmozott saját tőkére alapozva vegyen fel kölcsönt. Ha ezeket a lehetőségeket fontolgatja, beszélhet jelzáloghitelezőjével is arról, hogy jelenleg mekkora saját tőkével rendelkezik otthonában, és hogy az ő javaslatuk szerint mekkora összeg ellenében érdemes kölcsönt felvenni. Az újabb jelzáloghitelek esetében a törlesztőrészlet jellemzően a kamatra megy el, nem pedig a tőkére, és előfordulhat, hogy még nincs elég saját tőkéje ahhoz, hogy hitelfelvételt vegyen fel.

2. LÉPÉS: Tudjon meg többet a lakásfelújítási hitellehetőségekről és azok költségeiről.

Általánosságban hatféle hiteltípus létezik, amelyekhez az emberek hozzáférhetnek a lakásfelújítási költségek fedezésére, és amelyek mindegyike másképp működik. Amint fentebb említettük, két típus a lakáscélú hitelek és a lakáscélú hitelkeretek (HELOC). A felvett összeget általában havi részletekben, meghatározott idő alatt fizeti vissza. A havi törlesztőrészletbe a díjak és a kamatok is beleszámítanak; a kamatok összege attól függ, hogy milyenek a lakásfelújítási hitelkamatok. A lakáscélú hitel és a lakáscélú hitelkeret közötti különbség a hitel folyósításának módja: a lakáscélú hitel esetében a hitel egy összegben érkezik, a HELOC pedig egy rulírozó hitelösszeg, amelyet Ön

Hogyan lehet lakásfelújítási hitelt felvenni saját tőke nélkül? Személyi kölcsön lehet egy lehetőség: Ez egyszerűen egy bizonyos összegű kölcsön. A személyi kölcsönt választó lakástulajdonosok havi ütemezésben, fokozatosan fizethetik vissza a hitelösszeget a kamatokkal és az esetleges díjakkal együtt. Az ilyen típusú hitel előnye, hogy nem használja a házát biztosítékként, mint a lakáscélú hitel vagy a HELOC esetében. Hasonlóképpen megfontolhatja a hitelkártya használatát is, ha a projekt kisebb összegű. A hitelkártyák azonban nem a legjobb megoldás, ha a szükséges összeg nagy; a végén túl magasra tolhatja a hitelkeretet. Ha azonban csak néhány száz és néhány ezer dollár közötti összegre van szüksége az anyagokra, mert Ön a barkácsoló típus, akkor megfontolhatja a hitelkártyák használatát.

Két másik lehetőség a készpénzes refinanszírozás és az FHA 203(k) rehabilitációs hitel. A cash-out refinanszírozás azt jelenti, hogy készpénzt vesz ki otthona saját tőkéjéből, majd refinanszírozza jelzáloghitelét, hogy ezt az összeget a hitel egyenlegével együtt visszafizesse. Az FHA 203(k) rehabilitációs hitelt az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériuma (HUD) kínálja, és a régi, korszerűsítésre szoruló otthonok javítására szolgál. Kevésbé ismert út az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériumán keresztül az otthonok javításához nyújtott támogatások keresése is.

3. LÉPÉS: Döntse el, hogy melyik típusú lakásfelújítási hitel felel meg Önnek és a projektjének.

A különböző típusú lakásfelújítási hitelek mindegyike nagyon speciális helyzetekben működik. Például a lakáscélú hitel akkor lenne a legjobb, ha jelentős összegű saját tőkével rendelkezik otthonában, vagy akár már ki is fizette a lakást. Ha nagy mozgástérrel rendelkezik a havi költségvetésében, és jó eséllyel tudja visszafizetni ezt a kölcsönt, akkor a lakáscélú hitel jó választás lehet. Azoknak is jó választás, akiknek egy nagy összegre van szükségük egy hatalmas projekthez, mivel a hitel egy összegben érkezik. A HELOC esetében hasonló tanácsok érvényesek, de a rulírozó hitelkeret azt jelenti, hogy annyi pénzt használhat fel, amennyire szüksége van, amikor szüksége van rá, így ez jobb kisebb vagy folyamatban lévő projektekhez. Emellett csak a felhasznált pénzösszeg után fizet kamatot, nem pedig a teljes rendelkezésre álló összeg után.

Azok számára, akiknek nincs jelentős mennyiségű saját tőke az otthonukban, vagy akiknek kényelmetlen a gondolat, hogy az otthonukat egyáltalán fedezetként használják a hitelhez, a személyi kölcsön vagy a hitelkártya lesz a jobb megoldás. Nagyobb projektekhez fontolja meg a személyi kölcsönt, mivel gyakran egy összegben kapja meg a kölcsön részeként. Hasonlóképpen, a készpénzes refinanszírozás és az FHA 203(k) rehabilitációs hitel bizonyos helyzetekben működik, például ha refinanszírozni szeretné a jelzáloghitelét, vagy ha egy javító-felújítás van a kezében. Fontolja meg egy lakásfelújítási hitelkalkulátor használatát, hogy segítsen a kifizetések kiszámításában.

4. LÉPÉS: Beszéljen a lehetséges hitelezőkkel, és hasonlítsa össze a lehetőségeket.

Végül nézze meg magukat a hiteleket. Lakástőke-hitelek és HELOC-ok esetében a jelenlegi hitelezője a legjobb választás. Megnézheti, hogy mit kínálnak lakásjavítási hitelekhez, és mivel már eddig is rajtuk keresztül vett fel hitelt, lehet, hogy kedvező ajánlatot adnak a díjakra és a kamatlábakra vonatkozóan. Azonban más hitelezőknél is érdeklődhet, hogy megtudja, milyen feltételeik vannak. Az online hitelnyújtó cégek, a bankok és a hitelszövetkezetek mind olyan lehetőségek, amelyeket érdemes megfontolni. Az otthoni projekt hitelkártyával történő finanszírozása a legegyszerűbb lehetőség, mivel számos jól ismert hitelkártya létezik, amelyeket figyelembe vehet. A készpénzes refinanszírozás megszerzéséhez bankokkal, hitelszövetkezetekkel vagy hitelező cégekkel beszélne, gyakran olyanokkal, amelyek jelzáloghitelekre szakosodtak. Az FHA 203(k) rehabilitációs hitelt az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériuma (HUD) kínálja, de az ilyen típusú hitel igényléséhez egy FHA által jóváhagyott hitelezővel kellene együttműködnie. Hogyan lehet rossz hitellel lakásfelújítási hitelt felvenni? Ha ez az Ön esete, akkor beszélhet az egyes hitelezőkkel az Ön helyzetéről. Egyesek még arra is szakosodtak, hogy rossz hitellel rendelkező emberekkel dolgozzanak.

5. LÉPÉS: Igényelje a kölcsönt.

Miután eldöntötte, hogy milyen típusú hitel illik Önhöz, és honnan szeretné, hogy a lakásfelújítási hitel származzon, itt az ideje, hogy elindítsa az igénylési folyamatot. Mennyire nehéz lakásfelújítási hitelt felvenni? Ez a folyamat nagyban változik attól függően, hogy melyik lakásfelújítási hitelt választod. Dolgozzon szorosan együtt a hitelnyújtóval, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden szükséges információt megadnak. A hitelezőknek is szükségük van információkra, és gyakori, hogy a hitelezők személyes adatokat kérnek Önről, különösen az igénylési folyamat során, de néha már előtte is. Szükségük lehet az elmúlt 30 nap fizetési csekkjeire, W-2 nyomtatványokra, aláírt szövetségi adóbevallásokra, egyéb jövedelemforrások dokumentációjára, bankszámlakivonatokra, társadalombiztosítási számokra, személyazonossági igazolásokra és esetleg egyéb dokumentumokra. Győződjön meg arról, hogy adatai pontosak és teljesek, mivel a helytelen adatok a kérelem elutasítását eredményezhetik. Az Ön személyes helyzete még azt is befolyásolhatja, hogy milyen dokumentumokat kell benyújtania, például ha Ön önálló vállalkozó, rendszertelen jövedelme van, vagy nem bérjövedelemmel rendelkezik.

Ha követi ezeket a lépéseket a lakásfelújítási hitelfelvételhez, tájékozottabban, felkészültebben és magabiztosabban vághat bele a hitelkérelmi folyamatba. Végső soron érdemes tudni, hogy milyen típusú törvényes hitelek léteznek, és milyen típusú hitelezőkön keresztül kell dolgozni. Ha tudja, hogy mik a legjobb lakásfelújítási hitelek az Ön projektjeihez és pénzügyeihez, az is megóvhatja Önt attól a helyzettől, hogy felesleges terhet vállaljon a költségvetésére.