K: Néhány évvel ezelőtt nyugdíjba vonultunk, és a befektetéseinkben bekövetkezett változások miatt úgy találjuk, hogy anyagilag kicsit jobban megszorultunk, mint amire számítottunk. Szeretnénk pihenni és élvezni a nyugdíjas éveinket anélkül, hogy sokat aggódnánk. Sok tőkénk van az otthonunkban, és a szomszédunk nemrég elmondta, hogy fordított jelzáloghitelt vett fel, hogy jobban hozzáférjen a napi pénzeszközökhöz. Mi az a fordított jelzáloghitel? Hogyan működik a fordított jelzáloghitel?

Válasz: Gratulálok a nyugdíjba vonuláshoz, és ahhoz, hogy kreatív megoldásokat keresnek a pénzügyi helyzetükre. A "Mi az a fordított jelzáloghitel?" kérdésre adott válasz kissé bonyolult. A fordított jelzáloghitel a lakásvásárlási jelzáloghitel koncepcióját veszi át, ahol a hitelfelvevők a megvásárolni kívánt otthonukat ajánlják fel biztosítékként egy összegért, amelyet a vásárlásra használnak fel, majd azonnal elkezdik visszafizetni a jelzáloghitelt, amíg a ház teljes egészében a tulajdonukba nem kerül. A fordított jelzáloghitelek olyan lakástulajdonossal kezdődnek, aki már vagy teljesen birtokolja az otthonát, vagy jelentős összegű saját tőkével rendelkezik, és aki felajánlja otthonát egy olyan pénzösszeg fedezeteként, amelyet bármire felhasználhat – felújításra, fennálló orvosi számlákra, élelmiszerbeszerzésekre, egy tengeri nyaralásra -, azzal a feltétellel, hogy a kölcsönt nem kell visszafizetni, amíg el nem adja az otthont, ki nem költözik, vagy el nem huny. Ekkor az örökösöknek vagy a hagyatéknak lehetősége lesz arra, hogy az ingatlant a hitelezőnek adják át törlesztésre, eladják az otthont, hogy kifizessék a hitel egyenlegét, vagy hagyományos jelzáloghitelt vegyenek fel, hogy kifizessék az adósságot és megtartsák az ingatlant.

Miért akarna valaki, aki már kifizette az otthonát, fordított jelzáloghitelt felvenni? Ez nagyon egyszerű: A megélhetési költségek nyugdíjas korban sem alacsonyak, és sokan nincsenek felkészülve. Mivel a piac az elmúlt években ingadozott, sok ember megtakarításait érte veszteség. Aztán ott vannak a váratlan kiadások – orvosi költségek, előre nem látott javítások, autóproblémák és egyéb kiadások, amelyek kezelhetőek, ha kéthetente rendszeresen teljes fizetést kapunk, de nehezebb, ha a kimerült megtakarításokra vagy a túl kicsi társadalombiztosítási csekkre támaszkodunk. Más esetekben a lakástulajdonosok egy életen át felelősségteljesen törlesztették az adósságot, több százezer dollárt fektettek be a házukba, és szeretnének egy kicsit élni – és nem aggódnak amiatt, hogy haláluk után a családjukra hagyják a házukat. Mindezen esetekben a fordított jelzáloghitel nagyszerű lehetőség lehet.

A fordított jelzáloghitelekre vonatkozó követelmények szigorúak, de egyszerűek. A hitelfelvevőknek 62 évesnél idősebbnek kell lenniük, és nagy mennyiségű saját tőkével kell rendelkezniük otthonukban – vagy már teljesen ki kell fizetniük azt. A hitelezők felmérik a hitelfelvevő hitelképességét, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy nem rendelkezik jelentős mennyiségű adóssággal, amely meghaladná a fordított jelzáloghitel összegét, de a követelmények hitelezőnként eltérőek. Az ingatlannak a hitelfelvevő elsődleges lakóhelyének kell lennie, és ha a hitelt a Federal Housing Administration (FHA) biztosítja, az ingatlannak meg kell felelnie az előírásoknak, amelyek bizonyítják, hogy az ingatlan jó állapotban van, és nem jelent egészségügyi kockázatot a lakókra nézve.

Vannak azonban hátrányok és vannak olyan esetek, amikor a fordított jelzáloghitel nem biztos, hogy a megfelelő választás a lakástulajdonos számára. Ez a terület némileg hírhedtté vált a kiszolgáltatott, pénzszűkében lévő időseket kihasználó csalókról, ezért fontos meggyőződni arról, hogy a hitelező megbízható, és a hitelt a szövetségi kormány támogatja. Az is jó ötlet, hogy minden dokumentumot alaposan elolvassanak, hogy a lakástulajdonos biztosan megértse a jelzáloghitel követelményeit és feltételeit.

A nyugdíjasok és az idősebb felnőttek a megfelelő körülmények között fordított jelzáloghitelt vehetnek igénybe, hogy tőkét vonjanak ki otthonukból.

Hogyan működik a fordított jelzáloghitel? A fordított jelzáloghitelek az otthonban lévő tőkét, vagyis az otthon piaci értékét, levonva a meglévő jelzáloghiteleket, jövedelemforrássá alakítják az otthon tulajdonosa számára, amelyet a kölcsön futamidejének végén vissza kell fizetni. A lakáscélú hitelek hasonlóan működnek, de a törlesztési időszak a lakáscélú hitelek esetében szinte azonnal megkezdődik. A fordított jelzáloghitelek esetében a hitel futamideje csak akkor ér véget, és a törlesztés csak akkor kezdődik, amikor a lakástulajdonos vagy meghal, vagy elköltözik a lakásból, és a visszafizetés leggyakoribb módja vagy a tulajdonjog átruházása közvetlenül a hitelezőre, vagy a lakás eladása, amelynek bevételéből a kölcsönt visszafizetik. Ez előnyös lehet a 62 év feletti lakástulajdonosok számára, akiknek ugyan van elég nagy saját tőkéjük, de a rendelkezésre álló pénzforgalmuk korlátozott. Fontos megjegyezni, hogy a lakástulajdonos továbbra is felelős az ingatlanadó és a biztosítási díjak megfizetéséért, és különösen fontos megjegyezni, hogy a hitel idővel kamatot halmoz fel, így a kifizetett összeg nem a hitel végi visszafizetés teljes összege lesz. Szintén kritikus: maga az otthon a biztosíték, így ha probléma merül fel – nem fizetett adók vagy a hitelfeltételek be nem tartása -, a fordított jelzáloghitel-társaság elárverezheti és lefoglalhatja az otthont.

A fordított jelzáloghitel nagyszerű módja lehet annak, hogy készpénzt vegyen ki az idősebb felnőttek otthonukba történő befektetéséből – de mint minden pénzügyi tranzakció esetében, itt is rendkívül fontos, hogy a dokumentumok aláírása előtt meggyőződjön arról, hogy a feltételek és a szabályok világosak és ésszerűek az egyén konkrét pénzügyi helyzete szempontjából.

A lakástulajdonosok nyugdíjazási költségeinek kifizetésében segíthet a lakástulajdonosi tőke felhasználása.

Sok nyugdíjas egy bizonyos ponton rájön, hogy alábecsülte a rendszeres fizetés nélküli megélhetés költségeit. Mások rájönnek, hogy a megélhetési költségek a vártnál gyorsabban szöktek fel, és látják, hogy a megtakarításaik elfogynak, vagy váratlan egészségügyi vagy javítási kiadásokkal szembesülnek. A fordított jelzáloghitelek, különösen a lakáscélú jelzáloghitelek (a Federal Housing Administration, azaz az FHA által támogatott fordított jelzáloghitelek), amelyek felhasználását nem korlátozzák, segíthetnek azoknak a lakástulajdonosoknak, akik évek jövedelmét süllyesztették el otthonuk megvásárlásába és fenntartásába, hogy e befektetés egy részét a nyugdíjas évek pénzügyi szükségleteinek támogatására fordítsák.

A hitelfelvevők a fordított jelzáloghitelek felhasználásával elkerülhetik, hogy nyugdíjcélú megtakarításaik túl gyorsan kimerüljenek.

Sok lakástulajdonos számára a teljes munkaidős foglalkoztatásból a nyugdíjba vonulás azt jelenti, hogy hirtelen sokkal több időt fog otthon tölteni, ami hirtelen felismerheti, hogy vannak olyan részei a lakásnak, amelyek felújításra vagy javításra szorulnak. A legtöbb nyugdíjcélú megtakarítás azonban befektetésként létezik, amelynek tetejéről minden hónapban lehívnak egy bizonyos összeget, hogy a nyugdíjas napi megélhetési kiadásait finanszírozza. Ha jelentős összeget vesznek ki az elvből, hogy új ablakokat, konyhafelújítást vagy akadálymentesítési biztosítékok beszerelését fizessék ki, az rossz pénzügyi megközelítés lehet – nem csak a megtakarítás egyenlegét csökkenti jelentősen a kivonás, de a lakástulajdonos már nem fog kamatot kapni ezeken a megtakarításokon, így azonnali készpénz és jövőbeli jövedelem elvesztését jelenti. A fordított jelzáloghitel biztosíthatja a készpénzt a fejlesztésekhez és egyéb kiadásokhoz, miközben lehetővé teszi a lakástulajdonos számára, hogy a kölcsönt fokozatosan fizesse vissza, ahelyett, hogy egyszerre venné le a megtakarításai alapját.

A lakástulajdonosok ezeket a pénzeszközöket tetszésük szerint használhatják fel.

A szükséges lakásfelújítások vagy az egészségügyi kiadások könnyen igazolható okok a fordított jelzáloghitel felvételére, de mi van akkor, ha egy idősebb lakástulajdonos egyszerűen csak el akarja utazni a világot? A legtöbb esetben a lakástulajdonosnak nem kell megindokolnia, hogy miért akarja felvenni a fordított jelzáloghitelt, vagyis a hitel célja a saját ügye, így nincs ok arra, hogy ne használja fel a lakástulajdonát utazásra vagy egy új autó finanszírozására.

Ráadásul a fordított jelzáloghitelekből származó pénzösszegek felhasználhatók az alapvető dolgokra – bevásárlásra, számlákra, gyepmesteri szolgáltatásokra -, vagyis minden olyan kiadásra, amely egyenként kicsinek tűnik, de nyugdíjas korban könnyen nyomasztóvá válhat.

A fordított jelzáloghitelek egyik típusa, az úgynevezett egycélú fordított jelzáloghitel, rendelkezik bizonyos korlátozásokkal. Ennél a jelzálogtípusnál a lakástulajdonos meghatározott célra veszi fel a jelzáloghitelt, és a hitelező a kölcsön feltételeiben diktálja, hogy a pénzt mire költheti. E feltételek megszegése árverezéshez vezethet, ezért fontos, hogy nagyon figyeljen a szabályokra. Ezek kevésbé gyakori hitelek, és általában állami vagy helyi szervezetek vagy nonprofit szervezetek kínálják őket, és könnyebben elérhetőek lehetnek a kisebb saját tőkével vagy kevésbé ideális hitelképességgel rendelkező hitelfelvevők számára.

És a hitelfelvevőknek nem kell havi jelzáloghitelt fizetniük a fordított jelzáloghitelek esetében.

A fordított jelzáloghitelek a szó szoros értelmében a hagyományos jelzáloghitelek fordítottja: A hitelező a pénzeszközöket vagy egy összegben, vagy havi részletekben, vagy hitelkeret formájában folyósítja. A hitelfelvevőknek nem kell megkezdeniük a visszafizetést az ingatlan átruházásáig vagy a hitelfelvevő haláláig, amikor is a hitelfelvevő hagyatéka felel az egyenlegért.

A hitelfelvevőknek a fordított jelzáloghitelek után nem kell jövedelemadót fizetniük.

A fordított jelzáloghitel legnagyobb előnye, hogy a lakástulajdonos továbbra is a lakásában él, miközben a saját tőkéből származó pénzügyi hasznot húz, ahelyett, hogy eladná a lakást, hogy hozzáférjen ezekhez a pénzeszközökhöz, de van egy másik előnye is annak, hogy nem adja el. Mivel a fordított jelzáloghitel kölcsön, nem pedig eladás, a pénzeszközök után nem kell adót fizetni. A pénz nem számít jövedelemnek, mivel azt vissza kell fizetni, és nincs forgalmi adó sem, mivel az ingatlant nem adták el. Míg egyesek a fordított jelzáloghitelekkel szemben a lakást érintő kockázat miatt idegenkednek, és úgy érzik, hogy a teljes eladás a biztonságosabb megoldás, a fordított jelzáloghitelből felvett pénz adómentes státusza egyes esetekben hatalmas megtakarítást jelent, ami miatt megéri a kockázatot vállalni, ha a lakástulajdonos megfelelően utánanéz a hitelezőnek és a fordított jelzáloghitel feltételeinek, mielőtt aláírja a szerződést. Ezeket az előnyöket némileg ellensúlyozhatják a zárási költségek és a fordított jelzáloghitelre kivetett díjak, de a tho

Egyes esetekben a lakástulajdonosok még a fordított jelzáloghitel teljes hitelösszegét sem fizetik vissza.

A fordított jelzáloghitel fizetése csak akkor kezdődik, amikor a hitelfelvevő eladja vagy átruházza az ingatlant valaki másra, vagy elhunyt. Azok a lakástulajdonosok, akik nem tervezik, hogy végrendelettel átadják otthonukat gyermekeiknek vagy családtagjaiknak, felvehetnek fordított jelzáloghitelt anélkül, hogy valaha is vissza akarnák fizetni a kölcsönt – és ez teljesen elfogadható. Ebben az esetben az ingatlan a hitelfelvevő halálakor átkerül a fordított jelzáloghitel-kölcsönzőhöz, és a vállalat ezután eladja az otthont, hogy visszafizesse a kölcsön összegét.

Ráadásul, bár a kölcsön egyenlege az idő múlásával nő, mivel a tőkeegyenlegen felül kamatok halmozódnak fel, a visszafizetendő összeg nem haladhatja meg a lakás tényleges értékét. Amennyiben a hitelfelvevő úgy dönt, hogy idő előtt visszafizeti a kölcsönt, vagy ha a hitelfelvevő örökösei úgy döntenek, hogy inkább visszafizetik a kölcsönt, minthogy az ingatlant átruházzák a hitelezőre, a visszafizetendő összeg a jelenlegi piaci értékre korlátozódik. Mind a hitelfelvevő, mind az örökösei meg vannak akadályozva, hogy a fordított jelzáloghitelükkel "víz alá kerüljenek" (amikor a hitelfelvevőnek több a tartozása a jelzáloghitelen, mint amennyit a lakás ér), ami kiváló védelmet jelent azon hitelfelvevők számára, akik akkor veszik fel a fordított jelzáloghitelt, amikor a lakások értéke magas, de akiknek a lakása a piaci ingadozások miatt veszít értékéből a hitel futamideje alatt. Amennyiben az otthon értéke kevesebb lesz, mint a visszafizetendő összeg, a hitelezők is védelmet élveznek: A Fede

A hitelfelvevőknek – vagy örököseiknek – azonban teljes egészében ki kell fizetniük a kölcsönt, ha az ingatlan gazdát cserél.

Egyes esetekben a fordított jelzáloghitel dokumentumai úgy rendelkeznek, hogy az ingatlan a hitelfelvevő halálával automatikusan a hitelezőre száll át. Más kölcsöndokumentumok nem így rendelkeznek: Az ingatlan teljes mértékben a hitelfelvevő tulajdonában marad, és a hitel csak akkor lép be a törlesztésbe, ha a hitelfelvevő eladja vagy átruházza az ingatlant, vagy ha az élete véget ér. Sok hitelfelvevő ezt a lehetőséget részesíti előnyben, mivel a ház teljesen "az övék" marad, amíg eladni nem kívánják, vagy el nem halnak.

Az emberek korosodásával azonban sok család úgy dönt, hogy az ingatlanokat adózási okokból és az egyszerűség kedvéért közvetlenül az örökösökre ruházza át: Ha a lakástulajdonos gyermeke vagy megbízottja intézi a lakástulajdonos számláinak kifizetését vagy pénzügyi ügyeinek nagy részét, akkor érdemes az ingatlant az adott személy nevére átruházni. Ha a lakástulajdonos örökösre hagyja a lakást, az ingatlan az örökös nevére kerül át. Sajnos az ingatlannyilvántartásban szereplő bármilyen eladás vagy átruházás azt jelenti, hogy a fordított jelzáloghitelt azonnal vissza kell fizetni. A hitelező szerződése a lakástulajdonossal van, nem pedig az örököseivel vagy megbízottjaival, így ha az ingatlan már nem a lakástulajdonosé, a hitelező elveszíti a biztosítékot, és le fogja hívni a kölcsönt. Ekkor a lakástulajdonos (ha még él), illetve örökösei vagy ügynökei dönthetnek úgy, hogy eladják a lakást és visszafizetik a kölcsönt, refinanszírozzák a kölcsönt, vagy törlesztésként átruházzák a lakás tulajdonjogát a hitelezőre.

A kölcsön egyenlegét akkor is vissza kell fizetni, ha a hitelfelvevő leépül – például nyugdíjas közösségbe vagy támogatott életmódot folytató intézménybe költözik.

A fordított jelzáloghitelek nem korlátozzák, hogy a hitelfelvevő meddig várhat a visszafizetés megkezdésével, ezért olyan jól működnek az idősebb felnőttek és a nyugdíjasok számára. A hitel futamidejét a hitelfelvevő élettartama korlátozza, és mivel a fordított jelzáloghitelek a 62 év feletti lakástulajdonosok számára állnak rendelkezésre, ez elég hosszú idő lehet. Ez a fordított jelzáloghitel egyik legnagyobb kockázata; míg egy egészséges 62 éves hitelfelvevő tervezheti, hogy élete végéig otthonában marad, nehéz tudni, hogyan néznek ki a dolgok 15 vagy 20 év múlva. Egészségügyi problémák vagy gyengeség miatt előfordulhat, hogy a lakástulajdonos képtelen lesz fenntartani egy nagyobb lakást, és érdemes lehet egy kisebb lakásba költözni. Szükségessé válhat a támogatott életvitel vagy a hosszú távú gondozás. A legtöbb esetben az ilyen költözések a fordított jelzáloghitelt viselő otthon eladását eredményezik.

Az eladás után a kölcsönt vissza kell fizetni. Ez anyagilag nehéz lehet, mivel ebben az esetben a lakáseladásból származó bevételre az új lakóhely megvásárlására vagy egy intézményben történő ápolásra lehet szükség. Ezt a szempontot nehéz lehet kiszámítani a fordított jelzáloghitel felvételekor.

A fordított jelzáloghitel sem ingyenes – a hitelfelvevőknek kamatot, jelzálogbiztosítást és zárási költségeket kell fizetniük a hitel után.

Bár a fordított jelzáloghitelek sok szempontból ideálisak az évek óta tartó lakástulajdonlás és a készpénzforgalom növelésének kihasználására, fontos megjegyezni, hogy valójában egy kölcsönről van szó – egy olyan kölcsönről, amelynek visszafizetése hosszú ideig tart. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevőknek mindazokkal a kiadásokkal kell számolniuk, amelyeket egy lakásvásárlási jelzáloghitelnél is látnak: zárási költségek, jogi díjak, a hitelező befektetésének védelmét szolgáló jelzálogbiztosítási díjak és kamatok. Az előzetes költségek beépíthetők magába a jelzáloghitelbe, de fontos, hogy ezeket a költségeket a lakástulajdonban lévő saját tőke összegével és a lakástulajdonos által várhatóan a lakásban töltött idővel összevetve állapítsa meg, hogy megéri-e a kiadásokat. Bár a fordított jelzáloghitelek kamatlábai jellemzően alacsonyak, néha dönteni kell a fix kamatozású fordított jelzáloghitelek között, amelyek sok hitelfelvevő számára stabilabbnak tűnnek, különösen akkor, amikor a kamatlábak alacsonyak, de korlátozhatják a felvehető összeget, vagy a változó kamatozású fordított jelzáloghitelek között, amelyek a piaci ingadozás esetén kamatláb-emelkedést okozhatnak.

Ezenkívül a fordított jelzáloghitelek az otthont használják biztosítékként, így a végrehajtás lehetséges.

Csakúgy, mint a hagyományos lakásvásárlási jelzáloghitelek esetében, a hitelezőknek meg kell védeniük a pénzügyi ráfordításukat, és maga az otthon szolgál biztosítékként. Amikor a lakásvásárlási jelzáloghitel-felvevők nem teljesítik a kifizetéseket, a hitelező elárverezheti és lefoglalhatja az otthont, hogy eladja és megtérítse veszteségeit. Ugyanez történhet a fordított jelzáloghitellel is, még akkor is, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kifizetéseket – minden kölcsönnek vannak olyan feltételei, amelyeket be kell tartani, és ha a hitelfelvevő megszegi ezeket a feltételeket, a hitelező elárverezheti. Ilyen jogsértés lehet például az ingatlanadóval való elmaradás, az otthon jó állapotban tartásának elmulasztása vagy a lakásbiztosítás fenntartásának elmulasztása. Ezenkívül a fordított jelzáloghitel alapjául szolgáló otthonnak a hitelfelvevő elsődleges lakóhelyének kell lennie. Ha a hitelfelvevő anélkül költözik másik otthonba, hogy eladná vagy átruházná a jelzáloggal terhelt otthon tulajdonjogát, megsértheti a fordított jelzáloghitel feltételeit.

Bizonyos esetekben a fordított jelzáloghitel felvétele veszélyeztetheti a lakástulajdonosok Medicaid vagy Supplemental Security Income státuszát.

A társadalombiztosítási kifizetések és a Medicare jogosultsági programok, ami azt jelenti, hogy a kedvezményezett a társadalombiztosítási és a Medicare-ellátások összegét egy életen át tartó befizetésekkel érdemelte ki. Ezeket az ellátásokat nem befolyásolja más jövedelem, vagyon vagy megtakarítás. Az idősebb felnőttek és nyugdíjasok támogatására szolgáló egyéb programok viszont rászorultsági tesztek, ami azt jelenti, hogy az ellátásra való jogosultsághoz az adott személynek meghatározott jövedelmi kritériumoknak kell megfelelnie, és a kapott ellátás összegét befolyásolhatja más jövedelem vagy vagyon.

A Medicaid és a kiegészítő biztonsági jövedelem két ilyen program, és ennek következtében a fordított jelzáloghitel által biztosított pénzügyi lökés befolyásolhatja a hitelfelvevő jogosultságát ezekre az ellátásokra. Azok, akik jogosultak ezekre a programokra vagy más rászorultsági programokra, együtt akarnak dolgozni az ellátási tanácsadóikkal, vagy találkozni akarnak egy pénzügyi tanácsadóval az államukban, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy a lehetséges juttatásvesztés megéri-e a fordított jelzáloghitel felvételét.

A csalók a fordított jelzáloghiteleket ürügyként használhatják a lakástulajdonosok becsapására.

Sajnos a gátlástalan emberek gyakran az időseket veszik célba, feltételezve, hogy mivel az emberek idősebbek, bizalmatlanabbak vagy kiszolgáltatottabbak a csalásoknak. Még ennél is sajnálatosabb, hogy ezek a gátlástalan emberek tudják, hogyan célozzák meg a célközönségüket. Sok nyugdíjasnak vannak pénzügyi gondjai, és egy simulékony beszédű ember, aki sok szakkifejezéssel dobálózik, és egy gondtalan, nyugodt, a pénzügyek miatt nem aggódó későbbi életszakaszt ígér, könnyen ráveheti a lakástulajdonost, aki nem ismeri az apró betűs részt, hogy aláírjon egy ragadozó dokumentumot. Néha az átverés elég ravasz ahhoz, hogy olyan lakástulajdonosokat is becsalogasson, akik jobban tudják. Megfelelően magas kamatlábak, a visszafizetés előtt meghatározott számú évvel korlátozott feltételek, a lakás tulajdonjogát átruházó dokumentumok, a pénzeszközök felhasználását túlzottan korlátozó dokumentumok – mindezeket bele lehet írni a fordított jelzáloghitel feltételeibe, és úgy lehet eladni, mint ami a lakástulajdonos számára előnyös.

Átverés a fordított jelzáloghitel? Legtöbbször nem – remek lehetőség lehet a nyugdíj-megtakarítások kiegészítésére és az idősebb lakástulajdonosok pénzügyi terheinek enyhítésére. A fordított jelzáloghitelek azonban jelentős körültekintést igényelnek a lakástulajdonosok és családtagjaik vagy tanácsadóik részéről. Az átverések elkerülésének első lépése, ha meggyőződünk arról, hogy a hitelező a szövetségi kormány által támogatott hiteleket nyújt, és jó hírű bankkal vagy hitelkezelővel áll kapcsolatban. Még ekkor is fontos, hogy hallgassunk a megérzéseinkre. A lakástulajdonosok soha ne érezzék, hogy nyomást gyakorolnak rájuk, hogy fordított jelzáloghitelt vegyenek fel, és soha ne mondják nekik, hogy a fordított jelzáloghitel az egyetlen módja a pénzügyeik kezelésének. Ha valamit rosszul éreznek, vagy túl jónak tűnik ahhoz, hogy igaz legyen, kérjenek felvilágosítást, és ha még mindig nem érzik úgy, hogy igaz, beszéljenek egy másik hitelezővel.

A fordított jelzáloghitelek előnyeinek és hátrányainak mérlegelése után a lakástulajdonosok fontolóra vehetik, hogy több hitelezővel is felveszik a kapcsolatot, hogy ellenőrizzék az árakat és a feltételeket.

A fordított jelzáloghitelek nagyszerű lehetőséget jelenthetnek – vagy nem -, és a döntés általában bonyolultabb, mint amilyennek látszik. Ideális esetben a lakástulajdonosoknak a legjobb fordított jelzáloghitel-társaságokat (például az American Advisors Group és a Longbridge Financial), köztük helyi bankokat, nemzeti bankokat, hitelszövetkezeteket és kizárólag jelzáloghitelezőket kell felkutatniuk. Miután azonosították azokat a hitelezők, amelyek kényelmesen érzik magukat, és úgy tűnik, hogy olyan programokkal rendelkeznek, amelyek megfelelnek az igénynek, a lakástulajdonosok többel is konzultálni akarnak, hogy megkérdezzék a feltételeiket, korlátaikat, áraikat és feltételeiket, és árajánlatokat kérjenek. Mivel a részletek összetettek lehetnek, nagyon hasznos, ha az egyes hitelezők fordított jelzáloghitelének sajátosságait egy személy, nem pedig egy weboldal magyarázza el, így a lakástulajdonos felteheti kérdéseit és támpontot kaphat. Mint más, lakáshoz kapcsolódó hitelek esetében, a hiteljelentéshez való hozzáférés engedélyezése több hitelező számára egyetlen 30 napos időszakon belül nem befolyásolja hátrányosan a hitelképességet, és ennek engedélyezése a lakástulajdonosok számára az általános információk helyett konkrét információkat adhat a lehetőségeik költségeiről és kifizetéseiről, így kiválaszthatják a számukra legelőnyösebb fordított jelzáloghitelt.