K: Lakásbiztosítót szeretnék váltani, és folyamatosan találkozom az AM Best biztosítási minősítésekkel. Mit jelentenek ezek a minősítések konkrétan, és hogyan segítenek kiválasztani az igényeimnek legmegfelelőbb biztosítótársaságot?

V: Az AM Best egy olyan ügynökség, amely elemzi a biztosítótársaságok pénzügyi erejét, és minden egyes társaságra vonatkozóan minősítést ad, hogy a fogyasztók megtudhassák, mennyire egészséges az adott társaság pénzügyileg. Az AM Best minősítést a hitelképesség és a pénzügyi erősség alapján kapja egy társaság. Fontos odafigyelni ezekre a minősítésekre, amikor biztosítást vásárolunk, mert a biztosítótársaság pénzügyi stabilitása megmutathatja a fogyasztóknak, hogy a társaság képes kifizetni a felmerülő kárigényeket. Ez segíthet az ügyfeleknek kiválasztani a legjobb lakástulajdonosok biztosítását vagy a legjobb mobil otthon biztosítási társaságokat, amelyek pénzügyileg szilárdak és képesek kifizetni a követeléseket, amikor időben. Olvasson tovább, hogy többet megtudjon arról, mit jelentenek az AM Best minősítések, és hogyan használhatják ezeket a minősítéseket a fogyasztók biztosításkereséskor.

Az AM Best biztosítási minősítések egy biztosítótársaság hitelképességét és pénzügyi stabilitását értékelik.

Az AM Best biztosítási minősítések egy biztosítótársaság pénzügyi stabilitását mérik. Az AM Best hitelminősítő ügynökség a biztosítótársaságok pénzügyi egészségének kulcsfontosságú összetevőit vizsgálja, hogy értékelje az adott társaság hitelképességét.

Ahhoz, hogy egy biztosítótársaság megkapja az AM Best minősítést, először is kapcsolatba kell lépnie a helyi AM Best üzletfejlesztési vezetőjével. Ez a képviselő felkéri a társaságot, hogy nyújtson be egy aláírt minősítési szolgáltatási szerződést és egy kitöltött szankciós kérdőívet, valamint fizessen be egy díjat. Amint az AM Best megkapja ezeket az információkat, megkezdi a biztosítótársaság pénzügyi értékelését, amely átlagosan 11-14 hetet vesz igénybe.

Annak megítéléséhez, hogy egy biztosítótársaság pénzügyileg mennyire stabil, az AM Best olyan adatokat vizsgál, mint az üzleti profil, a működési teljesítmény, a mérlegek és a kockázatkezelés, hogy lássa, a társaság mennyire van felkészülve a kihívásokra. Az AM Best ezt követően ezeket az információkat egy olyan minősítéssé desztillálja, amely azt mutatja meg, hogy a társaság hogyan áll pénzügyileg, és hogyan tudja teljesíteni pénzügyi kötelezettségeit, beleértve a kárkifizetési képességet is.

A minősítéseket az AM Best, egy független, a biztosítási ágazatra szakosodott hitelminősítő ügynökség adja ki.

Az AM Best független ügynökség, amely a biztosítási ágazatra összpontosít, így a fogyasztók biztosak lehetnek abban, hogy az AM Best jól ismeri a biztosítótársaságok működését. A vállalat 1899 óta működik, ami a biztosítótársaságok vizsgálatának és megértésének hosszú múltját mutatja; valójában ez a világ legnagyobb, a biztosítási ágazatra szakosodott hitelminősítő intézete. Székhelye az Egyesült Államokban található, és több mint 100 országban folytat üzleti tevékenységet.

Az AM Best a biztosítótársaságok széles körét vizsgálja, és arról számol be, hogy világszerte több mint 16 000 biztosítótársaságot ellenőriz. Minősítési rendszere jó képet ad a fogyasztóknak arról, hogy az egyes biztosítótársaságok hogyan fizetik ki a kárigényeket, hogyan kezelik a tartozásaikat és hogyan kezelik pénzügyi kötelezettségeiket, és hogy mindezt időben teszik-e. Az AM Best emellett kommentárokat, elemzéseket és kutatásokat is tartalmaz az általa vizsgált biztosítótársaságokról.

Az AM Best elemzi a lakástulajdonosi, autó-, egészség- és számos más típusú biztosítást kínáló társaságok általános pénzügyi teljesítményét.

Az AM Best több ágazatban vizsgálja a különböző típusú biztosítótársaságokat. Mivel az AM Best a biztosítótársaságok működésének kulcsfontosságú összetevőit vizsgálja, mint például a mérleg erősségét, a működési teljesítményt, a vállalati kockázatkezelést és az általános üzleti profilt, a biztosítótársaságokat a legkülönbözőbb piacokon tudja vizsgálni. A fent felsorolt jellemzők a biztosítótársaságok kulcsfontosságú összetevői bármely iparágban, függetlenül attól, hogy biztosítanak-e autókat, lakásokat, egészséget, bérlőket, háziállatokat és lakóautókat, továbbá szinte bármi mást, ami biztosítható.

Nem számít, hogy milyen típusú biztosítási szolgáltatást keresnek a fogyasztók, ellenőrizhetik az AM Best minősítését bármelyik biztosítótársaságnál, hogy lássák, milyen gyorsan és hatékonyan fizeti ki általában a társaság a kárigényeket. Azok például, akik azt vizsgálják, hogyan szerezzenek bérlői biztosítást, érdemes áttekinteni az AM Best minősítéseket a biztosítók rövid listájára, hogy meghatározzák, melyek a pénzügyileg legegészségesebbek.

Az ügynökség egy biztosító osztályozásakor a mérlegeket, a működési teljesítményt, az üzleti profilokat és a vállalati kockázatkezelést vizsgálja.

Az AM Best négy fő kategóriát vizsgál. Különösen a mérlegek adhatnak erős támpontot arra vonatkozóan, hogy a vállalat mennyire életképes pénzügyileg. Ezekből a dokumentumokból kiderül, hogy a biztosító mennyire jól kezeli a fennálló tartozásait, valamint hogy a vállalat nyereséges-e. Ez viszont bizalmat adhat a fogyasztóknak a biztosítótársaság folyamatos kárkifizetési képességével kapcsolatban.

A vállalati kockázatkezelés (ERM) azt jelenti, hogy egy biztosító társaság hogyan azonosítja és kezeli az üzleti tevékenységével kapcsolatos kockázatokat. A jól megtervezett ERM az egész vállalatot magában foglalja. Ez erősen jelzi, hogy egy biztosító társaság hogyan képes átvészelni a katasztrófákat. A kockázatok között a piaci visszaeséstől kezdve a kiberbiztonsági fenyegetésekig minden előfordulhat. Az AM Best azért értékeli az ERM-et, mert egy olyan biztosítótársaság, amely jól ismeri a potenciális kockázatokat és rendelkezik egy tervvel azok leküzdésére, valószínűleg nagyobb pénzügyi stabilitással és jobb hosszú távú kilátásokkal rendelkezik.

A működési teljesítmény és a vállalat üzleti profilja egyaránt megmutatja, hogy egy biztosító mennyire sikeres a versenytársaival szemben. Az AM Best a befektetési kockázatokat és a kockázatvállalási kockázatokat is figyelembe veszi, amikor egy társaság kárkifizetési képességét értékeli.

Az AM Best pénzügyi erősségi minősítéseit egy A++-tól D-ig terjedő skála alapján ítéli oda, a "kiváló" és a "gyenge" között.

Az AM Best előnye, hogy minősítési rendszere viszonylag könnyen érthető, így a fogyasztók pontos képet kaphatnak arról, hogy az egyes biztosítótársaságok pénzügyileg mennyire egészségesek. A minősítési szimbólumok A-tól D-ig terjednek, ahol az A a legmagasabb, a D pedig a legalacsonyabb. A minősítési jelölések azért szerepelnek, hogy további információt nyújtsanak arról, hogy a minősítés hova esik az egyes betűosztályokon belül; a minősítési jelöléseket egy vagy két pluszjel, illetve egy mínuszjel jelzi.

Az AM Best a "kiváló" és a "gyenge" közötti minősítési kategóriák mellett minősítési szimbólumokat használ az egyes biztosítótársaságok osztályozásához. Az A szimbólumok a "kiváló" és a "kiváló" között mozoghatnak; a B szimbólumok a "jó" és a "megfelelő" között mozoghatnak; a C szimbólumok a "marginális" és a "gyenge" között mozoghatnak; a D szimbólum pedig a "gyenge". A minősítési szimbólumok melletti plusz vagy mínusz jelek (Notches) mutatják a fogyasztóknak az egyes vállalatok valódi AM Best minősítését. A minősítések a következők:

• Superior: A++ vagy A+
• Kiváló: A vagy A-
• Jó: B++ vagy B+
• Megfelelő: B vagy B-
• Csekély: C++ vagy C+
• Gyenge: C vagy C-
• Gyenge: D

A minősítések azt mutatják, hogy egy vállalat mennyire képes eleget tenni folyamatos kötelezettségeinek. Egy "gyenge" minősítésű vállalatnál nagyobb a kockázata annak, hogy pénzügyi nehézségek esetén nem tudja kifizetni a követeléseket.

Nem minden biztosítótársaság rendelkezik AM Best minősítéssel – de ez egyszerűen azt is jelentheti, hogy még nem kapott minősítést.

Előfordulhat, hogy a fogyasztók olyan biztosítótársasággal találkoznak, amely nem rendelkezik AM Best minősítéssel, de ez nem jelenti azt, hogy a társaság pénzügyi helyzete megkérdőjelezhető. Lehet, hogy az AM Best egyszerűen még nem minősítette a társaságot. Ez az újabb vagy kisebb, helyi tulajdonú biztosítótársaságok esetében fordulhat elő. Ennek oka az, hogy az AM Best a minősítési folyamat során értékeli a társaság múltbeli teljesítményét, és az újabb társaságok valószínűleg nem rendelkeznek elegendő adattal ahhoz, hogy az ügynökség megvizsgálhassa, és így következtetést vonhasson le a társaság pénzügyi erejéről. Az újabb vállalatoknak emiatt több évig kell működniük, mielőtt megkapják az AM Best minősítését.

Például az olyan biztosítók, mint az Access Auto Insurance, a Bamboo Insurance és a Lemonade jelenleg nem rendelkeznek AM Best minősítéssel, az Openly Insurance pedig nem rendelkezik minősítéssel, de azt állítja, hogy az AM Best minden partnerét A- ("Excellent") vagy annál jobb minősítéssel látja el. Az ügyfelek továbbra is hozzáadhatják a nem minősített társaságokat a listájukhoz, amelyeket az AM Best minősítésű társaságok, például az Allied Trust Insurance, Nationwide, State Farm és Allstate mellett ellenőrizhetnek, attól függően, hogy az egyes biztosítók hogyan képesek megfelelni az igényeiknek.

Ne feledje, az AM Best folyamatosan több mint 16 000 biztosítótársaságot ellenőriz világszerte. A digitális biztosítási ajánlatok egyre népszerűbbé válásával egyre gyakrabban jelennek meg új biztosítótársaságok a piacon, ezért lehetséges, hogy az AM Best még nem vizsgált meg egy újabb társaságot, és nem adott hozzá minősítést. Ha ez a helyzet, a fogyasztók más mérőszámokat is kereshetnek, például a Consumer Reports értékeléseit, a Better Business Bureau (BBB) listáját vagy a Trustpilot pontszámát.

Ezek a minősítések segíthetnek a fogyasztóknak ellenőrizni a biztosítótársaságok pénzügyi erejét, amikor kötvényt vásárolnak.

Az AM Best minősítései hatékony adatok lehetnek a biztosítótársaságok kutatásakor: A minősítés megmutatja, hogy egy vállalat hosszú távon mennyire stabil pénzügyileg. Ezeknek a biztosítótársasági minősítéseknek a legfontosabb része az, hogy a fogyasztók számára megmondják, hogy a biztosító milyen valószínűséggel fizeti ki a kárigényeket a biztosítottaknak. Egy pénzügyileg egészséges biztosítótársaság könnyebben eleget tud tenni pénzügyi kötelezettségeinek.

Lakástulajdonosi biztosítás vagy bármely más típusú biztosítás vásárlásakor a fogyasztók könnyen nyomon követhetik kutatásukat egy táblázat segítségével. Az egyes társaságok neve mellett a fogyasztók több sort is felvehetnek, amelyekben felvázolják az egyes társaságok tulajdonságait és részleteit, valamint az AM Best minősítését. Ez segít a fogyasztóknak összehasonlítani a legjobb biztosítótársaságokat egymás mellett.

Az ügyfelek az erős pénzügyi kilátásaik miatt kényelmesebben vásárolhatnak biztosítást a magas AM Best biztosítási minősítéssel rendelkező társaságoktól.

Egy magas AM Best-besorolással rendelkező társaság, mint például az Allstate, nyugalmat biztosíthat az ügyfelek számára, különösen lakástulajdon-biztosítás vagy más alapvető biztosítások vásárlásakor. Mivel az AM Best hosszú múltra tekint vissza a biztosítótársaságok elemzésében, kulcsfontosságú információkhoz fér hozzá, amelyek segítségével értékelni tudja az egyes társaságok pénzügyi erejét. Ez olyasmi, amire a fogyasztók többségének nem lesz lehetősége (vagy hozzáférése).

Az AM Best minősítései önmagukban azonban nem helyettesítik a kutatás más formáit, amelyeket a fogyasztók végezhetnek a potenciális biztosítótársaságok értékelése során. A fogyasztók dönthetnek úgy is, hogy elolvassák a társaságok értékeléseit, összehasonlítják az árképzési információkat, áttekintik a BBB minősítéseit, és megvizsgálják az ügyfél-elégedettségi értékeléseket, mint például a Nemzeti Biztosítási Bizottságok Szövetségének (NAIC) panaszindexét vagy a társaság J.D. Power pontszámát.

A magas AM Best minősítéssel rendelkező társaságoktól elvárható, hogy következetesen fizessék ki a kárigényeket és teljesítsék egyéb pénzügyi kötelezettségeiket, mint biztosítók.

Az erős pénzügyi kilátások jellemzően azt jelentik, hogy a vállalat tudja, hogyan kell a legmagasabb szinten működtetni a működését. Képes tartani a kötelezettségeit, és nagyobb eséllyel tudja kifizetni a kárigényeket, mivel nem áll a csőd szélén.

Néha az emberek úgy gondolják, hogy némi pénzt spórolnak, ha egy kisebb, ismeretlen biztosítótársasághoz fordulnak. Lehet, hogy az alacsonyabb díjakat nézik, anélkül, hogy más fontos információkat figyelembe vennének. Amikor azonban az ügyfél kárigényt nyújt be, előfordulhat, hogy nehezen vagy egyáltalán nem tudja elérni, hogy a biztosító időben fizessen, ha egyáltalán fizet. Ez akkor fordulhat elő, ha a biztosító társaság nem stabil pénzügyileg, és vagy nincs meg a kifizetéshez szükséges pénzeszköz, vagy nem hajlandó kifizetni. Ez az a pont, ahol az AM Best minősítésének megnézése segíthet a fogyasztóknak elkerülni a hatalmas fejfájást és a potenciális pénzügyi tönkremenetelt azáltal, hogy már a kezdetektől fogva a legjobb biztosítót választják.

Az AM Best minősítéseit gyakran évente egyszer frissítik, de lehet, hogy hamarabb, ha egy vállalat pénzügyi helyzetét jelentős fejlemény befolyásolja.

Az AM Best minősítések másik pozitívuma, hogy folyamatosan értékelik őket, hogy naprakészek maradjanak. A fogyasztók a legutóbbi, egy éven belüli legfrissebb pontszámot nézik meg.

Ugyanakkor az AM Best szorosan figyelemmel kíséri az iparágat is, hogy a jelentősebb fejlemények tükröződjenek a pontszámokban. Ha például egy biztosítótársaságnál jelentős adatszegés történne, amely hosszú távú következményekkel járna a vállalat egész működésére és az ügyfeleire nézve, az AM Best valószínűleg frissítené a pontszámot a rendszerében, hogy a fogyasztók a legpontosabb minősítéseket lássák.

Biztosítás vásárlásakor fontos ellenőrizni a szolgáltató AM Best minősítését, de figyelembe kell venni a költségeket, a fedezetet, a szolgáltatási területet és más tényezőket is.

A biztosítást kereső ügyfeleknek érdemes szem előtt tartaniuk, hogy az AM Best minősítésen kívül más tényezőket is fontos figyelembe venni. Bár ez egy biztosítótársaság pénzügyi stabilitásának fontos mércéje, vannak más tényezők is, amelyek különbséget tehetnek az egyes fogyasztók számára legideálisabb és legkevésbé ideális lehetőségek között.

A fogyasztók a biztosítási kötvény egészét szeretnék megvizsgálni, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy az pontosan azt a fedezetet kínálja, amelyre szükségük van, olyan áron, amely a költségvetésükbe belefér. Azt is ellenőrizhetik, hogy a biztosítótársaság helyileg kínál-e fedezetet, mivel egyesek nem minden államban és területen működnek. Bár a "Superior" A++ AM Best minősítés mindenképpen jó mutatója egy vállalat erejének, nem jelent sokat, ha a biztosítási kötvény túl drága, vagy ha a vállalat nem kínál fedezetet a fogyasztó államában. Ezért fontos, hogy a megfelelő biztosítótársaság kiválasztásakor ne csak egy vagy két tényezőt, hanem az összképet nézzük.