Kérdés: A férjemmel jövőre tervezünk nyugdíjba menni, és egy lakóautóval szeretnénk beutazni az országot. Tudjuk, hogy valószínűleg szükségünk lesz szabadidőjármű-biztosításra, de nem vagyunk benne biztosak, hogy ez úgy működik-e, mint a lakástulajdonosi biztosítás, az autóbiztosítás, vagy valami más. Mire terjed ki a lakóautó-biztosítás, és mire számíthatunk a kötvényünktől?

V: Mielőtt útnak indulnak, a lakóautó-tulajdonosok biztosítással akarják megvédeni a befektetésüket. A lakóautó felelősségbiztosítást minden államban törvény írja elő, de ez egy további kiadás, amelyet nem biztos, hogy beleszámoltak a lakóautó-tulajdonlás költségeibe. Függetlenül attól, hogy kötelező-e vagy sem, a lakóautó-biztosítás megléte megnyugvást nyújthat, hogy a tulajdonosok anyagi védelmet élveznek, ha a lakóautó fizikai kárt szenved egy fedezett káresemény következtében, vagy harmadik félnek sérülést vagy kárt okoz.

A lakóautó-biztosítások a gépjármű-biztosításhoz hasonlóan működnek, és arra szolgálnak, hogy megvédjék a lakóautó-vezetőket a lakóautó javítási vagy pótlási költségeitől, ha a lakóautó balesetet szenved az úton, vagy ha a lakóautó parkolás vagy tárolás közben megsérül. A teljes körű fedezet magában foglalja a felelősségbiztosítást, amely segít kifizetni a harmadik félnek okozott sérüléseket vagy a másik járműben keletkezett károkat, ha a lakóautó vezetője hibázik. További gyakori lakóautó biztosítási fedezetek közé tartozik az ütközésbiztosítás, amely a lakóautó javításáért fizet, ha az egy másik járművel vagy tárggyal ütközik, valamint az átfogó fedezet, amely a jármű lopására, vandalizmusra, tűzre, természeti csapások vagy vadállatokkal való ütközés okozta károkra, valamint a szélvédő sérülésére terjed ki.

A lakóautó-biztosítás általában többféle fedezetet nyújt a lakóautó védelmére.

Sok lakóautó-biztosítási szerződés egyesíti a lakóautó-biztosítás és a gépjármű-biztosítás szempontjait. A lakóautó biztosításakor a tulajdonosoknak érdemes megfontolniuk, hogy mire fogják használni a járművet. Például egy olyan lakóautó-tulajdonos, aki teljes munkaidőben a lakóautójában tervezi lakni, több fedezetet igényelhet, mint egy olyan tulajdonos, aki csak alkalmanként használja a lakóautóját nyaralási célokra.

A lakóautó-tulajdonosoknak érdemes ellenőrizniük a szabadidőjárművekre vonatkozó állami biztosítási követelményeket. Minden állam megköveteli a lakóautók vagy motorizált lakóautók minimális felelősségbiztosítási fedezetét. A lakókocsiknak, mint például a húzható lakókocsiknak, nem kell a törvény szerint biztosítva lenniük, bár ha finanszírozásuk van, a hitelező megkövetelheti, hogy teljes körű biztosítással rendelkezzenek. A legtöbb nem motorizált lakóautó-tulajdonos azonban még mindig a lakókocsi-biztosítást választja, hogy megvédje magát az útközbeni drága incidensektől. A lakóautó utánfutó biztosítás viszonylag olcsó, és segíthet a tulajdonosnak a javítások kifizetésében, ha az utánfutó egy fedezett esemény következtében megsérül.

A vagyoni kárfelelősségbiztosítás segít a másik járműben vagy más tulajdonában keletkezett károk helyreállításában, ha Önt találják felelősnek a kár okozásáért.

Minden lakóautó biztosítási kötvény tartalmazza a felelősségbiztosítást, mivel ezt minden államban törvény írja elő a motorizált lakóautókra. A felelősségbiztosítás segít kifizetni a javításokat, az orvosi számlákat, a jogi költségeket és a harmadik feleknek fizetendő egyéb kiadásokat, ha a lakóautó tulajdonosát felelősnek találják egy balesetért. A felelősségbiztosítás általában két kategóriára oszlik: vagyoni károkért való felelősség és testi sértésért való felelősség.

A vagyoni kárfelelősségbiztosítás segít kifizetni a javítási vagy pótlási költségeket, ha a lakóautó tulajdonosa járművével kárt okoz. Ha például a lakóautó tulajdonosa egy parkolóban hátramenetben belehajt egy másik járműbe, valószínűleg felelősséggel tartozik a parkoló autóban keletkezett kárért. A lakóautó-tulajdonos biztosításának vagyoni kárfelelősségi eleme segíthet fedezni ezeket a javítási költségeket.

A személyi sérüléssel járó felelősségbiztosítás segít kifizetni az orvosi számlákat és az elmaradt jövedelmet, ha egy harmadik fél megsérül egy olyan balesetben, amelyről megállapítást nyer, hogy az Ön hibájából történt.

A vagyoni kárfelelősségbiztosításhoz hasonlóan a testi sértéses felelősségbiztosítás is megvédi a lakóautó-tulajdonost a jogi költségektől és kiadásoktól, ha felelősségre vonják egy lakóautóját érintő baleset miatt. A testi sértéses felelősségbiztosítás azonban segít fedezni az orvosi számlákat és egyéb költségeket, ha a balesetben egy harmadik fél megsérül.

Ha például egy lakóautó-tulajdonos véletlenül hátulról belehajt egy másik autósba, miközben a lakóautóját vezeti, a másik sofőrnek a balesettel kapcsolatos sérülései lehetnek, és a sürgősségi osztályra kell mennie. A lakóautó-tulajdonos testi sértésért való felelősségbiztosítása segíthet kifizetni a sérült fél orvosi számláit. A felelősségbiztosítás segíthet a jogi költségek, például az ügyvédi és a kapcsolódó bírósági költségek fedezésében is, ha a sérült járművezető úgy dönt, hogy kártérítési pert indít a lakóautó-tulajdonos ellen.

Az ütközésbiztosítás fedezi a lakóautójában baleset után keletkezett károkat, függetlenül a vétkességtől.

A felelősségbiztosítás mellett a lakóautó-tulajdonosok a lakóautó védelmére is köthetnek fedezetet. Általában ezek a kiegészítő biztosítási típusok segítenek a lakóautó javításában vagy cseréjében fedezett kár esetén. Ezen túlmenően a fedezet a lakóautó vezetője és az érintett utasok orvosi számláinak kifizetésére is rendelkezésre áll, amennyiben balesetben megsérülnek.

Az ütközésbiztosítás kötelező lehet, ha a lakóautó finanszírozott, és az autó ütközésbiztosításhoz hasonlóan segít a lakóautó-tulajdonosoknak a javítások kifizetésében, ha lakóautójuk egy másik tárggyal ütközik. Ez a fedezet önrészesedéssel jár, amely a kárigény összegét jelenti, amelyet a biztosítottnak kell kifizetnie. Ez a fedezet akkor alkalmazható, ha a lakóautó vezetője egy másik járműnek ütközik, vagy egy álló tárgynak, például egy villanyoszlopnak vagy szalagkorlátnak ütközik.

Az egyik legjelentősebb kizárás az ütközésbiztosításból az állattal való ütközés. Ha egy szarvas ugrik a lakóautó elé, és balesetet okoz, az átfogó fedezet (amelyet alább részletesen tárgyalunk) helyette a javításokat fizeti.

A teljes körű biztosítás célja, hogy megtérítse a lakóautójában keletkezett károkat, amelyeket nem ütközés, hanem valami más okozott, például egy fedezett időjárási esemény vagy vandalizmus, valamint a jármű ellopása.

Az állatokkal való ütközések fedezésén túl az átfogó biztosítás segít a lakóautó-tulajdonosoknak a rajtuk kívülálló események miatti költséges javítások kifizetésében. A teljes körű biztosítás akkor érvényes, ha a járművet ellopják, vagy vandalizmus, tűz, leeső törmelék, például ágak vagy kövek által okozott károk, illetve időjárási események, például jégeső esetén. A fedezet magában foglalja a jármű szélvédőjének cseréjére vonatkozó fedezetet is.

Egyes lakóautó-biztosítási kötvények bizonyos vízzel kapcsolatos eseményekre is kiterjednek. A lakóautó-kempingezők belsejében általában valamilyen vízvezetékrendszer található, az egyszerű víztartályoktól kezdve a teljes fürdőszobai berendezésekig. Baleset esetén a lakóautó csatornavezetékei, víztartályai és a belső vízvezetékrendszerek kárt szenvedhetnek. Függetlenül attól, hogy a lakóautó-tulajdonos megvásárolta-e az egyik legjobb lakóautó-csatornacsövet, egy balesetből eredő kár vízszivárgást okozhat, és az ilyen eseteket általában az átfogó fedezet fedezi.

Arra vonatkozóan azonban nincs konkrét szabvány, hogy a kempingjárművek esetében mit fedez és mit nem az átfogó biztosítás. A lakóautó-tulajdonosoknak érdemes lesz egy biztosítási ügynökkel kapcsolatba lépniük egy lakóautó biztosítási ajánlatért, és megtudni, hogy pontosan mire terjed ki a biztosítási kötvény. Az átfogó biztosítási feltételek és kizárások gondos elolvasása segíthet a lakóautó-tulajdonosoknak elkerülni a kellemetlen meglepetést a kárigény benyújtásakor.

A biztosítatlan és alulbiztosított autósok fedezete segít kifizetni azokat a károkat vagy sérüléseket, amelyeket egy olyan járművezetővel való ütközés okoz, aki vagy nem rendelkezik elegendő biztosítással a fizetéshez, vagy egyáltalán nem rendelkezik biztosítással.

Bár minden állam előírja a gépjárművezetők számára a felelősségbiztosítást, nem minden járművezető rendelkezik ilyennel. Más esetekben a járművezető csak a minimálisan előírt összeggel rendelkezik. Sajnos, ha ezek a sofőrök balesetbe keverednek egy lakóautó-tulajdonossal, előfordulhat, hogy a sofőr biztosítása nem elegendő az általuk okozott károk fedezésére. Szerencsére a lakóautó-tulajdonosok szerezhetnek alulbiztosított és biztosítatlan gépjárművezető biztosítási fedezetet a lakóautójukra. Ez a biztosítás segít fedezni a hiányt, ha egy másik járművezető hibázik egy balesetben, de a felelősségbiztosítása nem elegendő a lakóautó javításainak kifizetéséhez.

Például egy másik járművezető véletlenül nekimehet a lakóautó oldalának, miközben az éjszaka parkol, és jelentős károkat okozhat a lakóautó vázában. Bár a másik járművezetőnek lehet, hogy van biztosítása, de lehet, hogy csak a minimálisan előírt felelősségbiztosítással rendelkezik, és nem elég magas a fedezeti limitje ahhoz, hogy a lakóautóban keletkezett károkat ki tudja fizetni. Ebben az esetben a lakóautó tulajdonosának nincs szerencséje, és zsebből kell kifizetnie a vezető biztosítási limitjét meghaladó károkat. Azok a lakóautó-tulajdonosok azonban, akik biztosítatlan vagy alulbiztosított gépjármű-felelősségbiztosítással rendelkeznek, képesek lennének ezt a fedezetet felhasználni a hibás vezető fedezeti határát meghaladó javítási költségek fedezésére.

Az orvosi kifizetések fedezete segít kifizetni az orvosi számlákat Önnek és utasainak egy baleset után, függetlenül a vétkességtől.

Míg a testi sértésért való felelősségbiztosítás segít kifizetni az orvosi számlákat, ha a lakóautó tulajdonosa testi sérülést okoz egy másik járművezetőnek vagy gyalogosnak, nem fizet a saját (vagy utasai) orvosi számláit olyan baleset esetén, amelyben ő a hibás. Szerencsére a lakóautó-tulajdonosok általában hozzáadhatják az orvosi kifizetések fedezetét, hogy segítsenek kifizetni saját vagy utasaik orvosi számláit, ha balesetet szenvednek. Az orvosi kifizetések fedezetének fő előnye, hogy segíthet fedezni az orvosi számlákat, függetlenül attól, hogy ki okozta a balesetet.

Ez azt jelenti, hogy ha egy lakóautó-tulajdonos balesetet szenved egy másik sofőrrel, aki hibás, és mindketten megsérülnek, a lakóautó-tulajdonos biztosítása segíthet kifizetni mindkettejük orvosi számláit. A lakóautó-tulajdonos felelősségbiztosítása segítene fedezni a másik vezető orvosi számláinak költségeit. Az orvosi kifizetések fedezete másrészt segít kifizetni a lakóautó vezetőjének és az utasoknak az orvosi számláit.

A felelősségbiztosítást minden államban törvény írja elő, de teljesebb fedezetet nyújthat magának és lakóautójának, ha a rendelkezésre álló extra fedezetet választja.

Ha a lakóautó vagy lakóautó minimálisan előírt felelősségbiztosításnál többet adunk hozzá, az segíthet megvédeni a lakóautó-tulajdonosokat az útközbeni balesetektől. A kiegészítő fedezet különösen előnyös lehet a teljes munkaidős lakóautó-lakók vagy a furgon-élvezők számára. A magasabb felelősségbiztosítási limitek segíthetnek abban, hogy a lakóautó-tulajdonos teljesebb védelmet élvezzen, és kisebb valószínűséggel kelljen zsebből fizetnie a felelősségre vonatkozó követelésekért.

A lakóautó-tulajdonosoknak különböző típusú fedezeteket is érdemes megvizsgálniuk. Az útmenti segítségnyújtás például segítséget nyújt a lakóautó-vezetőknek, ha akkumulátor-indításra van szükségük, ha kizárják magukat a járművükből, ha segítségre van szükségük a kerékcseréhez, vagy ha kifogy a benzin. Ez egyfajta lakóautó vontatási biztosításként is működhet, hogy a lakóautót a legközelebbi városba szállítsák javításra, ha erre szükség van. Más típusú fedezetek segítenek megvédeni a lakóautó tulajdonosának a lakóautóban lévő tárgyait, amikor távol van otthonától.

Mint a lakóautó-tulajdonlással kapcsolatban sok minden, az új tulajdonosok is meglepődhetnek, amikor megismerkednek a biztosítási lehetőségeikkel. A kempingezőknek ajánlott körülnézni, hogy megtalálják a megfelelő biztosítást a lakóautójukhoz. Egy pop-up lakóautóhoz például általában nem szükséges biztosítás, és az eltér a túlméretes lakóautóhoz szükséges biztosítástól. A lakóautó-tulajdonosok pénzt takaríthatnak meg, ha a legjobb lakás- és gépjármű-biztosítási csomagokat keresik, amelyek közül néhány a lakóautókra is kiterjedhet. Alternatív megoldásként a különböző típusú kempingjárműveket fontolgató járművezető inkább utánfutóval, mint lakóautóval szeretne utazni, mivel a lakóautó-utánfutók biztosítása általában olcsóbb (és gyakran nem is szükséges, kivéve, ha a lakóautó finanszírozott). Ebben az esetben a járművezető gépjármű-felelősségbiztosítása a vontató járműtől a lakóautóig terjedne.