Kérdés: A zárási dokumentumainkban az áll, hogy a zárás időpontja előtt be kell szereznünk egy úgynevezett veszélybiztosítást. Tudtuk, hogy szükségünk lesz lakástulajdonosi biztosításra, de nem vagyunk biztosak benne, hogy mi az a veszélybiztosítás, bár a dokumentumok szerint ez hasonlóan hangzik. A veszélybiztosítás ugyanaz, mint a lakástulajdonosi biztosítás? Hogyan hasonlíthatók össze?

Válasz: A jelzálog és a zárási papírok egy jó napon is zavarosak lehetnek, és a hasonló vagy felcserélhető kifejezések nem segítenek! Amint olvasta, a legtöbb jelzáloghitel-társaság a hitel folyósításának feltételeként felsorolja a lakástulajdonosi biztosítást. De akkor mi is az a veszélybiztosítás? A veszélybiztosítás a lakásbiztosítás egyik összetevője, amely a lakástulajdonosi biztosítás nagyobb gyűjtőfogalma alá tartozik, így a veszélybiztosítás és a lakásbiztosítás összehasonlítása nem igazán működik. A lakástulajdonosi biztosítás egy nagyobb kötvény, amely magában foglalja az épület, a melléképületek, az ingatlan és a felelősségbiztosítás fedezetét, és néha árvíz- vagy hurrikánbiztosítást is tartalmaz. A veszélybiztosítás kifejezetten az otthon főépületére nyújt fedezetet a természeti vagy ember okozta katasztrófák ellen. A jelzáloghitel-társasága úgy döntött, hogy pontosabb legyen: Amíg az otthon szerkezete fedezve van, ami az ő hitelbiztosítékuk, addig nem érdekli őket, hogy a felelősségbiztosítás fedezve van-e vagy sem. Ezért csak azt írták elő, hogy önnek veszélybiztosítást kell kötnie.

A veszélybiztosítás a lakástulajdonosi biztosítás részének minősül, és jellemzően a ház szerkezetére terjed ki.

A lakástulajdonosi biztosítások változatosak: Van alapfedezet az építményekre, a földterületre és a személyes tulajdonra vihar, tűz, lopás és egyéb kárt okozó elemek ellen. A biztosítottak hozzáadhatnak speciális lovasokat az ékszerek, régiségek, műtárgyak vagy hangszerek további fedezetére, és hozzáadhatnak felelősségbiztosítást, amely megvédi őket a jogi lépésekkel szemben, ha a tulajdonukban bekövetkezik egy sérülés. Ez egy széles körű fedezet. A veszélybiztosítás a lakástulajdonosok biztosításának az a speciális része, amely az otthon és a csatolt vagy közeli épületek, például garázsok szerkezetére terjed ki. Általában nem vásárolható meg külön, így ha már rendelkezik lakástulajdonosi biztosítással, akkor veszélybiztosítással is rendelkezik.

A veszélybiztosítás fedezi az Ön költségeit a "veszélyek" által okozott szerkezeti károk ellen – például tűzkár, jégeső és más károk.

A veszélybiztosítás fogalmába beletartoznak a tűz és füst, robbanás, villámcsapás, jégeső és szélvihar, vandalizmus, lopás és vulkánkitörés által okozott károk, valamint a járművek, repülőgépek vagy zavargások által okozott károk. Sok veszélybiztosítás magában foglalja a vízkárokat is, amelyek vízvezeték-szakadásból, valamint a hó túlsúlya, a fagyás és a leeső tárgyak okozta károkból erednek. Az Ön fedezetére a szerződésében megnevezett önrészesedés vonatkozik, ezt követően pedig a költségeket a biztosítási kötvény fedezi, az esetleges korlátozásokig.

Egészen pontosan a veszélybiztosítás nem terjed ki a személyes tulajdonra, az udvaron keletkezett károkra és a személyes felelősségre, valamint nem fedezi az Ön megélhetési költségeit, ha a javítás ideje alatt nem kell otthon tartózkodnia. Tehát ha valaki betör a lakásába, ellop dolgokat, összetöri a tulajdonát, és festékszóróval lefesti a falakat, a veszélybiztosítás fedezi a betörés helyén keletkezett károkat, a festékszórót és minden más törött vagy sérült szerkezeti elemet, de a törött kanapé, a tönkrement szőnyeg és az ellopott dolgok az Ön dolga – kivéve, ha a lakástulajdonosok biztosítása fedezi ezeket. A hátsó udvari trambulinon történt balesetekre – akár a saját, akár a szomszédé – szintén nem terjed ki a biztosítás.

Ezenkívül a veszélybiztosítás általában kizárja a lakástulajdonos karbantartási hibái által okozott károkat. A kötvénye meghatározza, hogy mi nem tartozik a biztosítási fedezet alá; a legtöbb veszélybiztosítási kötvény a felsorolt kizárások kivételével mindenre kiterjed, ezért a kötvény kiválasztása előtt alaposan tanulmányozza ezeket, hogy tudja, ha más biztosítási opciót kell keresnie.

A veszélybiztosítás nem terjed ki az árvíz okozta károkra. Az otthon elhelyezkedésétől függően néhány más eseményre sem terjed ki a fedezet.

Az árvízbiztosítás szinte minden lakástulajdonosi kötvényben külön fedezeti sort képez, és a veszélybiztosítástól is elkülönül. Mivel az árvíz helyi jellegű, és olyan szörnyen kiterjedt (és drága!) károkat okoz, általában nem szerepel a veszély- vagy lakástulajdonosi biztosítási kötvényekben, kivéve, ha azt külön kötvényriderként adják hozzá (és ezt nem minden társaság kínálja). Az árvízbiztosítás költségei attól függően változnak, hogy az Ön otthona árvízvédelmi területen van-e, és hogy gyakran árad-e, így a biztosítások költségei túlságosan változóak ahhoz, hogy egy standard biztosítási kötvénybe belefoglalják. Ez a probléma más természeti katasztrófák esetében is fennáll: a földrengések, földcsuszamlások és földcsuszamlások szintén gyakran nem szerepelnek a veszélybiztosításokban, ahol nagyobb a valószínűsége, a magyarázat az, hogy ha arra számít, hogy valamelyik ilyen katasztrófa bekövetkezhet, akkor elég valószínű, hogy az drága lesz, és ezért külön fedezetet igényel. A kártevőfertőzés és a penészkár szintén gyakori kizárás a veszélybiztosítások közül.

A jelzáloghitelező általában meghatározza, hogy Önnek szüksége van-e veszélybiztosításra.

A hitelezőnek szüksége van arra, hogy a háza jó állapotban maradjon, mert a ház eladásából fog megtérülni a befektetése, ha Ön nem teljesíti a fizetési kötelezettségeit. A veszélybiztosítás igazolására vonatkozó követelmény a jelzáloghitel-záró dokumentumon szabványos, függetlenül attól, hogy a dokumentumon veszély vagy lakástulajdonosok szerepel-e, mert így a hitelező tudja, hogy az ingatlan katasztrófa esetén védve van a pénzügyi elértéktelenedéstől. Az otthona elhelyezkedésétől függően a hitelezője megkövetelheti, hogy ellenőrizze, mi nem tartozik a veszélybiztosítás hatálya alá, és az alap veszélybiztosításon kívül további biztosításokat (például árvíz- vagy földrengés elleni védelmet) is megkövetelhetnek.

A veszélybiztosítás olyan védőréteg, amelyet a lakástulajdonosok ritkán bánnak meg.

A jelzáloghitel-kockázati biztosítás kötelező, részben azért, mert a hitelezője valószínűleg megköveteli, de azért is, mert ez védi a befektetését. Bár extra kiadásnak tűnhet egy olyan időszakban, amikor sok kiadással kell számolnia, a legjobb, ha a lehető legvédelmesebb biztosítást köti meg. Pénzügyileg sokat teszel kockára, amikor otthont vásárolsz, és egy váratlan vihar, tűz vagy betörés több ezer dollárba kerülhet a javítások során. A kizárások néha igazságtalannak vagy frusztrálónak tűnhetnek, ha otthona egy kizárt eseményben károsodik, de általában véve a veszélybiztosítás által biztosított biztonsági háló üdvözlendő, és az új lakástulajdonosok könnyebben pihenhetnek, tudo