Kérdés: Bérelt lakásunkban a radiátoron lévő nyomáscsökkentő szelep eltört, miközben egy hétig távol voltunk. Hazaérve buborékos festéket találtunk a falon és a mennyezeten, átázott szőnyeget, elárasztott ablakpárkányokat, valamint egy széket és egy könyvespolcot, amelyek átáztak és tönkrementek. Minden nedves is, így gyanítjuk, hogy néhány szöveten penészesedés is lehet. A bérlői biztosításunk fedezni fogja a kárt?

Válasz: Egy vízzel átázott otthonba visszatérni pusztító lehet; a szabadon folyó víz valószínűleg jelentős károkat okozott. Amikor a radiátora felrobbant, a nyomás alatt lévő forró gőz és víz kiszorult, és mivel Ön távol volt, szabadon folyhatott, amíg haza nem ért. Szerencsére szerencséje van – a bérlői biztosításnak fedeznie kell ezt a konkrét eseményt, és megtéríti a személyes vagyoni károkat. Mennyit fizet a biztosítás a vízkár esetén? Az Ön visszatérítése a kár teljes összegétől, az önrészesedéstől és a fedezeti maximumtól függ, valamint a biztosítási típusú kifizetéstől. Ön fedezett, mert a vízkár hirtelen és véletlenül következett be, nem pedig fokozatos szivárgás vagy árvíz következtében.

A bérlői biztosítás kiválasztásakor érdemes odafigyelni arra, hogy a biztosító milyen vízkárforrásokat fedez. Az Ön esetében ez az esemény általában fedezve van, de a legtöbb bérlői biztosítási kötvénynek vannak speciális kizárásai a más forrásból eredő vízkárokra, és előfordulhat, hogy további típusú biztosítási fedezeteket kell keresnie, hogy biztosan védve legyen.

A bérlői biztosítások általában fedeznek bizonyos vízkárokat, de csak bizonyos véletlenszerű túlfolyási esetekre, például mennyezetszivárgásra és WC túlfolyásra.

A lakástulajdonosok biztosításához hasonlóan a bérlői biztosítás is védelmet nyújt a fedezett esemény vagy veszély után bekövetkező pénzügyi katasztrófa ellen. A lakástulajdonosok biztosításával ellentétben, amely minden eseményre kiterjed, kivéve azokat, amelyek kifejezetten ki vannak zárva, a bérlői biztosítás csak a kötvényben felsorolt konkrét kárforrásokra terjed ki. Ez azt jelenti, hogy alaposan el kell olvasnia a kötvényt, hogy megtudja, mire terjed ki a bérlői biztosítás. Legtöbbször látni fogja, hogy a biztosítási kötvénye kiterjed a véletlen túlfolyások és rendszerhibák által okozott vízkárokra is. A szivárgó csövek, amelyek miatt a víz a mennyezeten keresztül csöpög, a túlcsorduló WC-k, a meghibásodott tömítésekkel rendelkező mosógépek és a padlóra kiömlő vízmelegítők példák az ilyen jellegű véletlen károkra, és a biztosítottak általában az o

A következő esetekből eredő károk, amelyekre a bérlői biztosítás jellemzően kiterjed, a következők:

• Véletlen vízátfolyás, vízszivárgás vagy gőzkibocsátás.
• Csőtörés
• Eső, jégeső, jég, hó, villámcsapás.

A bérlői biztosítás azonban nem fedezi a visszatömődött szennyvíz vagy árvízkár okozta vízkárokat – ezek olyan esetek, amelyekre további, külön kötvények nyújthatnak fedezetet.

A bérlői biztosítási kötvényen nem szerepel a fedezett veszélyek között az árvíz. Ez zavaró lehet a kötvények nyelvezetében, mert ha azt kérdezi magától, hogy "Fedezi-e a bérlői biztosítás az árvizet?", és egy csőtörés következtében elárasztott fürdőszobát lát, akkor nem biztos, hogy tisztában van azzal, hogy mi számít árvíznek. Az árvízkárok azon típusa, amelyre a bérlői biztosítás nem nyújt fedezetet, az otthonon kívülről érkező árvíz.

Az árvízkárok, akár egy hatalmas vihar, akár egy út menti gát átszakadása, egy eldugult viharcsatorna vagy egy megduzzadt folyópart miatt keletkező károk olyan drága károkat okoznak, hogy a szokásos lakástulajdonosok és bérlők biztosításai nem fedezik azokat; a költségek egyszerűen megfizethetetlenek. Ahhoz, hogy az árvízkárok kifizetését megengedhessék maguknak, a biztosítóknak olyan szintre kellene emelniük a díjakat minden ügyfelük számára, ami fenntarthatatlan lenne (és igazságtalan azokkal szemben, akik nem árvízveszélyes övezetben élnek). Ehelyett a bérlők és a lakástulajdonosok egyaránt köthetnek külön árvízvízi biztosítást a Nemzeti Árvízbiztosítási Programtól, amely speciális biztosítást kínál a magas árvízveszélyű településeken élők számára.

Hasonló okokból a legtöbb bérlői biztosítás nem sorolja fel a csatornatömlést a fedezett veszélyek közé. A szennyvízcsatorna- és szivattyú-visszacsapódásokat általában a rendszer megfelelő karbantartásának vagy a dugulás azonnali megszüntetésének elmulasztása okozza, és az ilyen visszacsapódások által okozott károk rendkívül pusztítóak és drágán javíthatók. Néhány, de nem minden biztosítótársaság külön kiegészítést kínál a fő biztosítási kötvényhez, amely fedezetet nyújt az ilyen visszacsapódások esetére is.

Az alábbi eseményekből eredő károk, amelyekre a bérlői biztosítás nem terjed ki, a következők:

• Árvíz
• Földrengések
• Gondatlanságból eredő károk
• Szennyvízcsatorna túlfolyás vagy szivattyú meghibásodása

Továbbá, ha Ön albérletbe adja a bérelt lakását, a jellemzően fedezett esemény következtében bekövetkező károk végső soron nem fedezik.

A bérlői biztosítás nem fedezi a vízkárokat, ha az eseményt a biztosított gondatlansága okozta.

Ez egy fontos figyelmeztetés. Ha a biztosítótársaság megállapítja, hogy a vízkár gondatlanságból következett be, elutasíthatja a kárigényét. Ha megnyitja a csapokat, hogy megtöltse a kádat, majd elszalad felvenni a telefont, és addig nem figyel, amíg a kád ki nem folyik, a biztosító valószínűleg azt fogja mondani, hogy a kár kifizetése tekintetében magára marad. Ugyanez a válasz vonatkozik az esőben nyitva hagyott ablakok által okozott károkra is.

A bérlői biztosítás csak az Ön megrongált tulajdonára terjed ki. A bérbeadó felelős az épület karbantartásáért a balesetek megelőzése érdekében.

A bérlés egyik előnye a tulajdonlással szemben, hogy az épület karbantartásának és korszerűsítésének költségei nem az Ön felelőssége. Természetesen az Ön felelőssége, hogy a javítást vagy szervizelést igénylő problémákat azonnal jelezze a bérbeadónak vagy az ingatlankezelőnek, és bár ez nem az Ön felelőssége, az Ön érdeke, hogy folyamatosan (írásban) emlékeztesse a bérbeadót, ha a problémát nem kezelik azonnal. Az épület karbantartása a bérbeadó felelőssége.

Amikor leül, hogy meghatározza, mennyi bérlők biztosítási fedezetre van szüksége, meglepődhet, hogy mennyibe kerülne a vagyontárgyai pótlása. Ez az a szám, amire törekedni kell, amikor kiválasztja a fedezeti limitet. Nem kell azonban figyelembe vennie a kár tényleges forrásának javítási költségeit, mivel ez a bérbeadó felelőssége.

A bérlői biztosítás szükség esetén fedezheti az ideiglenes lakhatás költségeit.

Mi történik, ha a lakásod annyira megrongálódik, hogy a javítás ideje alatt nem tudsz ott lakni? Ez könnyebben megtörténhet, mint gondolnád, különösen a vízkárok esetében. A tönkrement padlóburkolatok, a lakás mennyezetének szivárgása, amely a gipszkarton beomlását okozza, és a WC túlfolyása, amely bioveszélyt okoz, szükségessé teheti, hogy máshol lakj, amíg a takarítás és a javítás befejeződik. Ha szerencsés vagy, vannak barátaid vagy családtagjaid a közelben, akiknél megszállhatsz, de ha nem, akkor előfordulhat, hogy végül szállodát kell fizetned – ami azt is jelenti, hogy fizetned kell az étkezésért vagy a kinti étkezésért, a parkolásért és a további ingázási költségekért, és általában kellemetlenséget okoz neked. Ha ez a helyzet, örömmel fogja tudni, hogy a legtöbb bérlői biztosítás fedezetet nyújt az ideiglenes szállás költségeire. Ez a fedezet a szabályzatában használatkiesés-bérlőbiztosításként jelenik meg, és magában foglalja a felmerülő további költségek fedezését, ha Önnek ideiglenesen ki kell költöznie a vízkár után, amelyet az Ön vagy a bérbeadója által biztosított biztosítás fedez.