K: Most vettem egy tengerparti lakást Floridában. Soha nem volt még társasházi lakásom, és aggódom, hogy a biztosítási kötvényem mit fedez és mit nem; különösen, hogy a biztosításom fedezi-e a vízkárokat. A floridai társasházi biztosítás kizárhatja a vízkárokat, vagy az mindig fedezett?

Válasz: Egy társasházi lakás tulajdonlása sok tekintetben hasonlít egy családi ház tulajdonlásához. A társasházi lakás nagy előnye azonban az, hogy a társasház tulajdonosának nem kell gondoskodnia a közös helyiségek karbantartásáról. Ez azonban a társasházi tulajdonosok számára kérdésessé teheti, hogy milyen károkért tartoznak felelősséggel – és hogy a biztosításuk segít-e fedezni a fedezett esemény által okozott károkból eredő szükséges javításokat. A floridai társasház-tulajdonosok számára a vízkár nagy gondot jelenthet, különösen a hurrikánszezonban. Sok társasház-tulajdonos kíváncsi arra, hogy "A floridai társasházi biztosítás kizárhatja-e a vízkárokat?".

A szokásos lakástulajdonosi biztosításhoz hasonlóan a floridai társasházi biztosítás is fedezheti a vízkárokat. A kárnak azonban általában váratlannak és véletlennek kell lennie.

A floridai társasházbiztosítás általában a hirtelen és véletlenszerű vízkárokra, például csőtörésre terjed ki.

A lakástulajdonosi biztosítás általában fedezi a hirtelen vagy véletlen esemény következtében bekövetkezett vízkárokat, például egy váratlan csőtörés, amely vízkárt okoz a lakástulajdonos szőnyegében és bútoraiban. A lakástulajdonosok biztosítása valószínűleg fedezi a szőnyeg és a sérült bútorok cseréjének költségeit, valamint a penészesedés mérséklését.

A társasházi lakástulajdonosok, akik azt kérdezik: "Fedezi-e a társasházi biztosítás a vízkárokat?", aggódhatnak amiatt, hogy a társasházi biztosításuk másképp működik, mint a lakástulajdonosi biztosítás. Szerencsére megnyugodhatnak, ha tudják, hogy a társasházi biztosítás ugyanúgy működik, mint a hagyományos lakástulajdonosi biztosítás. Amíg a vízkár hirtelen és véletlenszerű, a társasházi biztosítás általában fedezi a javítási költségek egy részét vagy egészét, levonva az önrészt.

A floridai társasházbiztosítás azonban általában nem fedezi az árvíz vagy a társasház tulajdonosának karbantartási hiányosságai által okozott vízkárokat.

A floridai társasház-tulajdonosoktól elvárják, hogy karbantartják a társasház belső tereit, hogy az ingatlan jó állapotban maradjon. A megfelelő karbantartás segít csökkenteni az ingatlanban vagy a tulajdonos holmijaiban bekövetkező károk kockázatát. Ezt általában a biztosítási kötvények is megkövetelik. A legjobb floridai lakástulajdonosi biztosítótársaságok jellemzően kimondják, hogy a társasház tulajdonosának folyamatosan gondoskodnia kell a karbantartásról. Ha egy esetlegesen fedezett eseményt a rendszeres karbantartás hiánya okozott, a biztosító társaság elutasíthatja a lakástulajdonos kárigényét.

Ez arra késztethet néhány társasház-tulajdonost, hogy megkérdezze: "A társasházi biztosítás fedezi a vízszivárgást?". A válasz az, hogy ez attól függ. A szivárgásokra nem terjed ki a társasházi biztosítás, de egy csőtörés vagy egy hirtelen és véletlenszerű vízkifolyás általában fedezetet nyújt, levonva az önrészt.

A HO-6 biztosításként is ismert társasházbiztosítás jellemzően a beépített készülékekre, a személyes tárgyakra, a felelősségre és a további lakhatási költségekre terjed ki.

A társasházi biztosítási kötvény segít megvédeni a társasházi tulajdonosokat a fedezett veszély következtében megsérült tárgyak javításának vagy cseréjének pénzügyi költségeitől. A személyes vagyontárgyakra vonatkozó fedezet segít kifizetni a tárgyak, például bútorok, ruhák és egyéb tárgyak pótlását, ha azok egy fedezett esemény során megsérülnek. A felelősségbiztosítás másrészt megvédi a tulajdonost a jogi költségektől és kötelezettségektől, ha véletlenül kárt okoz valaki más tulajdonában vagy sérülést okoz egy másik személynek.

Bár a felelősségbiztosítás segít megvédeni a társasházi tulajdonosokat, nem használható fel más lakásokban bekövetkezett vízkárok megtérítésére. Ha egy emeleti egységben csőtörés történik, és a víz az alatta lévő egységbe szivárog, a tulajdonosok megkérdezhetik: "A társasházi biztosítás fedezi a más egységekben bekövetkezett vízkárokat?". A floridai társasházi biztosításban az emeleti egységekből származó vízkárra általában a földszinti egység tulajdonosának kötvénye nyújt fedezetet. Az emeleti egységből érkező víz hirtelen és véletlenszerűnek minősül. Az a társaság azonban, amelyik a földszinti társasházi lakást biztosítja, kérhet kártérítést a másik egység biztosítótársaságától.

A társasház külső részét általában a lakástulajdonosok egyesülete, a HOA fedezi.

Az, hogy ki fizet a floridai társasházakban bekövetkezett szivárgásból eredő vízkárokért, attól függ, hogy a kár hol keletkezik. A társasházi tulajdonosok felelősek a társasházuk belső terének, valamint a személyes tárgyaik biztosításáért, amelyek mindkettő a HO-6 kötvény részét képezik. A társasházi lakás tulajdonlásának része azonban a lakástulajdonosi társulási díj fizetése. Ezek a havi vagy éves díjak segítenek a társasházi szövetségnek fedezni az egész épület fenntartásának költségeit, mint például a kertépítés és a közös helyiségek karbantartása.

A társasházi szövetség általában egy olyan általános biztosítási kötvényt köt, amely a társasház egészét védi. Ez a biztosítási kötvény általában kiterjed a társasház külsejére és a közös használatú területekre, például a folyosókra, a lépcsőházakra, a pihenő- és tornatermekre, valamint a közös helyiségekre.

A floridai társasházi biztosítási kötvények korlátozott fedezettel rendelkező vízkárbiztosításokat kínálhatnak.

A balesettől függően a vízkár a társasház tulajdonosának sok pénzébe kerülhet a javítás. Sok vízkár esetén a csövek vagy vízvezetékek tényleges károsodása a legkisebb gond. A víz jelentős károkat okozhat az építőanyagokban, élőhelyet teremthet a penésznek, és tönkreteheti az olyan drága tárgyakat, mint az elektronika és a művészeti alkotások. Ha a társasház tulajdonosának alapbiztosítása nem fedezi a vízkár okát, a tulajdonosnak több ezer dollárnyi javítási költséget kell zsebből fedeznie, ha nem többet.

Egyes biztosítótársaságok lehetővé teszik a társasház-tulajdonosok számára, hogy kiterjesztések formájában növeljék a biztosításuk által fedezett vízkárok összegét és típusát. Ezek a kiterjesztések növelik a biztosítási fedezetet, de egyben növelik a társasházi biztosítás teljes költségét is.

A floridai társasházi biztosítótársaságok megtagadhatják a vízkár iránti igényt, ha úgy találják, hogy a szivárgás legalább 14 napig fennállt anélkül, hogy kijavították volna.

Általában a vízkárnak 14 napnál nem régebbinek kell lennie ahhoz, hogy a biztosító társaság figyelembe vegye a kárigényt. A legtöbb biztosítótársaság elutasítja a vízkárigényt, ha bizonyítani tudja, hogy a kár a 14 napos időablakon kívül keletkezett. Sajnos ez megnehezítheti a társasházi tulajdonosok számára a vízkárigény teljesítését. Sok esetben a vízkár lassan halmozódik fel, például egy falon belül található szivárgó cső miatt. Előfordulhat, hogy a társasház tulajdonosa csak a 2 hetes időkeret letelte után veszi észre a kárt. Továbbá, ha a társasház tulajdonosa a kár bekövetkezésekor nem tartózkodik a városban, előfordulhat, hogy csak a visszatérés után fedezi fel a kárt, és így a 14 napos időablakon kívülre kerülhet.

A társasház-tulajdonosok a vízkárok megelőzése és észlelése érdekében tett lépésekkel csökkenthetik a vízkárigény elutasításának kockázatát. A társasházi tulajdonosok például nedvességérzékelőket helyezhetnek el a készülékek körüli területeken, hogy segítsenek a szivárgások észlelésében.

A floridai társasház-tulajdonosoknak általában ajánlott árvízbiztosítást kötni a hurrikánok vagy más súlyos időjárási események által okozott vízkárok fedezésére.

A legtöbb floridai társasház-tulajdonos tisztában van azzal, hogy milyen kockázatokat rejt egy kitett félszigeten való élet. Az erős trópusi viharok és hurrikánok pusztító szeleket, heves esőzéseket és áradásokat hozhatnak. Ez a lakásokban és más épületekben keletkező károkhoz vezethet, és kiiktathatja az elektromos vezetékeket vagy más közműveket.

Az alap társasházi biztosítás általában nem fedezi az árvízkárokat. Ahhoz, hogy megfelelően megvédjék ingatlanjukat abban az esetben, ha egy hurrikán átvonul és heves esőzéseket és árvizeket okoz, a társasház-tulajdonosoknak valószínűleg kiegészítő árvízbiztosítási kötvényre lesz szükségük. Nem minden társasházi biztosítótársaság kínál árvízbiztosítást, így a társasház-tulajdonosoknak esetleg körül kell nézniük, hogy találjanak egy olyan biztosítótársaságot, amely hajlandó árvízbiztosítást nyújtani Floridában.

A biztosítottaknak érdemes alaposan áttekinteniük a társasházi biztosítási fedezetüket, hogy pontosan meghatározzák, mi tartozik és mi nem tartozik a biztosítási fedezet alá.

A "Ki a felelős a floridai társasházban bekövetkezett vízkárért?" kérdésre adott válasz a kár típusától és helyétől függően változhat. Az olyan balesetekre, mint a csőtörés vagy az emeleti szomszédtól származó vízszivárgás, gyakran kiterjed a társasházi biztosítási kötvény. A hurrikánok vagy a vízvezetékek rossz karbantartása miatt fellépő árvízkárokat viszont valószínűleg nem fedezi egy alap társasházi biztosítási kötvény.

A floridai társasház-tulajdonosok úgy érthetik meg legjobban a vízkárfedezetet, ha gondosan elolvassák a kötvényeiket. A társasházi biztosítótársaságukkal is felvehetik a kapcsolatot, hogy választ kapjanak a fedezettel kapcsolatos kérdéseikre. Végül, a társasház-tulajdonosoknak érdemes áttekinteniük a társasházi társulás főbiztosítási kötvényét, hogy többet tudjanak meg a teljes társasházi struktúra lefedettségéről.