Az Egyesült Államok számos régiójában eladói piac van, mivel a lakásárak folyamatosan emelkednek. A Zillow 2021. decemberi adatai szerint az új lakások eladási árának mediánja több mint 19 százalékkal nőtt az előző évhez képest, így sokak számára egyre nehezebben megfizethetővé válik a lakhatás. Erre a problémára adott válaszként sok dolgozó felnőtt – a Zillow 2017-es felmérése szerint 30 százalék – kénytelen megosztani a lakóhelyét, szemben az önálló lakhatással. E potenciális lakásvásárlók közül néhányan úgy gondolhatják, hogy jó ötlet már a kezdetektől fogva lakótársat hurkoltatni a lakás társvásárlójaként.

"A közös lakhatás nagyszerű lehetőség lehet a nem hagyományos lakásigényű emberek számára – különösen most, hogy az emberek tovább élnek, és a nyugdíjak eltűnnek" – mondja Aaron Dorn, aki a Tennessee állambeli Nashville-ben működő Studio Bank elnöke, elnöke és vezérigazgatója. "A közös lakhatás pénzügyi előnyöket és bizonyos fokú felhatalmazást biztosíthat a barátok – és családok – számára, akiknek életstílusa és igényei túlmutatnak a sztereotip háztartáson."

Lehetnek más okai is annak, hogy egy barátjával együtt szeretne házat vásárolni. "Háromféle lakóingatlantípus van, amelyet az emberek meg akarnak vásárolni: elsődleges, másodlagos és befektetési célú" – magyarázza Melinda Wilner, a michigani Pontiacban működő United Wholesale Mortgage vezetője. Szerinte az elsődleges lakóhely mellett a barátok esetleg egy nyaralót is szeretnének közösen vásárolni, vagy egy befektetési célú ingatlant, amelyből további jövedelemre tesznek szert.

Az okoktól függetlenül, a barátokkal közös lakásvásárlás trükkös forgatókönyv lehet, különösen akkor, ha az egyikük vagy mindkettőjük tervezi, hogy ott lakik majd. Ha úgy döntesz, hogy ezt az utat választod, az alábbiakat kell tudnod és tenned.

Meg kell értened a pénzügyi helyzetüket.

Ha egy barátoddal együtt akarsz házat venni, Melissa Cohn, a New York-i William Raveis Mortgage regionális alelnöke szerint nagyon jó barátnak kell lennie – és neked is nagyon jól kell ismerned a pénzügyeiket. "Amikor valaki mással közösen vásárol otthont, mindketten közösen és külön-külön felelősek a jelzáloghitelek kifizetéséért" – mondja. Tehát ha a barátja nem fizeti a saját részét, találja ki, ki a felelős a törlesztésért? "Bár ugyanez igaz, ha házastársával együtt vásárol, egy házastársnak nehezebb elsétálnia, mint valakinek, akivel szemben nincs hivatalos jogi elkötelezettség."

Bár lehet, hogy ez egy kínos beszélgetés lesz, meg kell értenie, hogy mennyi jövedelemre tesz szert minden forrásból, és hogy mennyi az adóssága. Ezenkívül ismerned kell a hitelpontszámukat, és azt is, hogy a munkaviszonyuk stabil és szilárd-e.

Szükséged van egy írásos megállapodásra.

Mivel ez nem házastársi kapcsolat, jó ötlet, ha van egy írásos, jogilag kötelező érvényű megállapodás. "Ha egy házaspár együtt vásárol lakást, majd elválik, akkor vannak olyan állami törvények, amelyek a vagyon megosztását diktálják" – mondja Michael J. Franco, a New York-i Compass brókere. De nincsenek ilyen törvények, amelyek a barátokra vonatkoznak. "Ezért ha barátok vagy nem házas partnerek együtt vásárolnak házat, akkor írásos megállapodást kell kötniük, amely előírja, hogy mi történik, ha az egyik fél el akarja adni, ha a kapcsolatuk megromlik, vagy, Isten ments, [az egyik fél] meghal." Ez a szabály nem vonatkozik az ingatlanvásárlásra.

Egy oldalon kell állnotok.

Még ha nagyszerű is a szinergiátok a másik személlyel, és nem történik tragédia, akkor is vannak más lehetséges változások, amelyek tönkretehetik ezt a vállalkozást. Tegyük fel például, hogy egyikőtök szerelmes lesz, és úgy dönt, hogy megházasodik. Hogyan változtatja meg a házastárs a megállapodásotokat? Tegyük fel, hogy egy lecsúszott rokon szeretne beköltözni – határozatlan időre. Tényleg megmondhatod valakinek, aki a jelzáloghitel felét fizeti, hogy a testvére (akinek nincs hová mennie) nem maradhat a házban?

Meg kell értened, hogy a közös tulajdon hogyan befolyásolhatja a pénzügyeidet.

Valószínűleg azt gondolod, hogy a barátoddal közös lakásvásárlás nagyszerű a pénzügyeid szempontjából, és talán így is lehet. "Esetleg nagyobb hitelösszegeket és alacsonyabb kamatokat eredményezhet, mint amit egy egyedülálló hitelfelvevő egyedül kaphatna" – mondja Wilner.

De van egy másik oldala is. "A közös hitelek nehézsége az, hogy bár mindkét fél felelős, mindegyik fél függ attól, hogy a másik teljesíti-e a hitelből rá eső részt" – magyarázza Dorn. "És ha az egyik fél nem tartja be a megállapodás rá eső részét, akkor mindkét fél veszélyben van."

Ideális esetben olyan házra van szükséged, amelyet egyedül is megengedhetsz magadnak.

Ha a barátoddal együtt veszel egy olyan házat, ami mindkettőtök jövedelmétől függ, és ha valamelyikőtökkel történik valami, az felborítja a pénzügyi egyensúlyt. Elveszíthetitek a házat, és a hitelminősítésetek is tönkremehet, ami megnehezíti, hogy másik lakást találjatok. Ennek esélyét azonban nagymértékben csökkentheti, ha gondoskodik arról, hogy a lakás elég megfizethető legyen ahhoz, hogy néhány hónapig egyedül is tudja fizetni a részleteket, amíg eldönti a következő lépéseit.

Ragaszkodnia kell a saját álláspontjához.

Előfordulhat, hogy bizonyos kompromisszumokat kell kötnöd, ha egy barátoddal együtt vásárolsz házat; lehet, hogy nem kapsz gardróbszobát vagy napozószobát. Vannak azonban bizonyos dolgok, amelyekben soha nem szabad kompromisszumot kötni, amikor házat vásárolsz. Például az otthon elhelyezkedése mindent befolyásol a biztonságtól a járhatóságig. Emellett egy javított ház általában olcsóbb, de reálisnak kell lennie a tekintetben, hogy képes-e saját maga elvégezni a javításokat, vagy fizetni valakinek, hogy elvégezze azokat. Az a nagyszerű üzlet nem lesz olyan nagyszerű, ha végül minden erőforrását egy pénznyelőbe süllyeszti.

Közös aláíróknak kell lenniük.

Jason Gelios, a Michigan állambeli Detroitban működő Community Choice Realty ingatlanügynöke elmondja, hogy mindig óvatos a barátokkal, akik együtt szeretnének lakást vásárolni, mert a jelzáloghitelezéssel járó kockázat és kötelezettség miatt. Előfordul, hogy a barátok együtt "vásárolnak" házat abban az értelemben, hogy mindketten fizetik a havi részleteket, de csak az egyikük neve szerepel a jelzáloghitelen. "Ha mindkét ember nem közös aláíróként szerepel a jelzáloghitelben, és az egyikük úgy dönt, hogy szétválnak, az pusztítást végezhet a jelzáloghiteles hitel- és élethelyzetében" – mondja. Gelios azt tanácsolja a barátoknak, hogy valóban elemezzék, van-e értelme együtt lakást vásárolni, és hozzáteszi: "Mindig azt javaslom, hogy a nem házastársak mindketten kérjék a jelzáloghitelt, hogy mindketten rajta legyenek a horgon a kötelezettség visszafizetéséért".